Има повече от 99% шанс земетресение с магнитуд най -малко 6,7 по Рихтер да удари Калифорния през следващите 30 години. Докато повечето калифорнийци живеят в рамките на 48,3 км от разлома, само един на всеки десет собственици на жилища в Калифорния има застраховка за земетресение. Въпреки че застраховката за земетресение може да изглежда като скъпа инвестиция, плащането на щети от земетресение от джоба може да бъде много по -скъпо. Въпреки това опциите за покритие са разнообразни и е необходимо старание и внимание към детайлите, за да изберете правилната политика.
Стъпки
Част 1 от 3: Сравняване на политики
Стъпка 1. Погледнете премията
Това е първото нещо, което повечето клиенти ще направят и с основателна причина. Цената на премията трябва да отговаря на вашия бюджет. Номерът е да се уверите, че получавате политика, обхващаща всички основни области на правилната цена.
- Очаквайте премията за застраховка при земетресение да струва приблизително същата като премията за застраховката на вашия собственик. Разбира се, това може да се промени. Ако живеете на върха на разлом, можете да очаквате застраховката ви за земетресение да бъде по -скъпа от застраховката на собствениците на жилища, тъй като е по -вероятно земетресението да причини катастрофални щети.
- Най-точната прогноза, която ще можете да получите, преди да говорите със застрахователен агент, ще бъде в калкулатора за премии на California Earthquake Authority, достъпен на https://www.earthquakeauthority.com/California-Earthquake-Insurance-Policies/Earthquake- Застрахователна премия-калкулатор.
Стъпка 2. Изберете приспадане, с което можете да живеете
Вероятността някой дом да бъде разрушен при земетресение е относително малка. Въпреки това, когато се случи земетресение, щетите са широко разпространени и големи. Поради тази причина премиите за застраховка при земетресения често са високи-колкото премията за застраховката на собствениците на жилища-така че много собственици на жилища ще се опитат да запазят премиите ниски, като се съгласят с висока приспадане.
Това може да бъде опасна тактика. Удръжката за застраховка при земетресение се изразява като процент от стойността на жилището, а не като число. Така че, ако една къща е $ 400 000, 15% приспадане би било $ 60 000. Запитайте се-ако домът ви е бил напълно разрушен при земетресение, бихте ли могли да покриете $ 60 000 при поискване?
Стъпка 3. Обърнете внимание как е включено покритието и какво е покрито
В много застрахователни полици за земетресения се прилагат различни ограничения за покритието на лична собственост, разходите за живот и покритието за структурни щети. Само вие знаете каква е стойността на вашето лично имущество, но ограниченията за покритие на лично имущество започват от около $ 5 000 за основен план за застраховка при земетресения.
- Границите на покритие могат дори да се прилагат в рамките на чадърите на покритие на лична собственост и структурно покритие. Например, полицата може да има лимит от 5 000 долара за покритие на колекционерски предмети и изобщо да не покрива изискан порцелан, кристал или изобразително изкуство.
- Допълнителните разходи за живот (ALE) покриват временните разходи, които може да имате, ако земетресение направи дома ви нежизнеспособен. Например, ако трябва да получите хотелска стая и пералня, ще се прилага ALE покритие. Основните планове започват само с покритие от ALE на стойност $ 1 500, но могат да достигнат до $ 25 000.
- Дори покритието на вашето жилище може да не покрие това, което си представяте. Обикновено изключва зидани фурнири, озеленяване и щети, причинени от дупки, наводнения и пожари, дори когато земетресението е причинило наводнението или пожара.
Стъпка 4. Попитайте за отстъпки за ремонтиране на вашия дом
Намаляването на вашата премия за застраховка при земетресение не е толкова лесно, колкото намаляването на вашата премия за други видове застраховки. Това е така, защото рискът се изчислява въз основа на местоположението, размера и възрастта на вашия дом, както и от типа почва, върху която се намира, и близостта му до линиите на разлома. Въпреки това, ако ремонтирате къщата си по-устойчива на земетресения, това може да намали донякъде премиите.
Ретро монтажът за устойчивост на земетресения включва подобрения, като например закрепване на къщата ви към основата, укрепване на стените с шперплат и прикрепване на бойлера за гореща вода към шиповете в стената
Част 2 от 3: Сравняване на застрахователните дружества
Стъпка 1. Погледнете отзивите онлайн
Най -простият и бърз начин да добиете представа за репутацията на застрахователя е да потърсите потребителски отзиви за техните експлоатационни практики. Въпреки че това е само първа стъпка в процеса на оценка, тя може лесно да ви даде представа за застрахователите, с които не искате да работите.
Голяма част от жителите на Калифорния избират да купят застраховката си за земетресение чрез Калифорнийския орган за земетресения (CEA). CEA е публично регулирана борса, където частните застрахователи предлагат покритие на земетресението. Можете да намерите CEA на https://www.earthquakeauthority.com. Участващите застрахователи са всички частни компании, които издават хиляди полици, а други полици са достъпни извън борсата от големи национални застрахователи или от специализирани застрахователи като GeoVera. Всички застрахователи трябва да имат обширен онлайн отпечатък
Стъпка 2. Проверете при Калифорнийския застрахователен комисар
Докато онлайн прегледите могат да ви дадат представа за оперативните практики на застрахователя, застрахователният комисар ще има записи на жалби, лицензи и дали застрахователят е покрит от държавата в случай на неизпълнение. Можете да намерите застрахователния комисар на
Стъпка 3. Попитайте застрахователния комисар дали имат запис за коефициента на загуба на застрахователя
Някои държавни застрахователни комисии също водят записи за коефициента на загуба на застрахователя, което може да ви даде най -добра представа за действителните практики на застрахователя. Коефициентът на загуба описва колко от всеки долар застрахователят получава като премии, които се изразходват за изплащания. Всичко под 50% при изплащанията е подозрително-застрахователят или надценява, или недоплаща.
Стъпка 4. Оценете финансовото състояние на застрахователя
И накрая, друг добър начин за сравняване на застрахователите е като потърсите рейтинга на тяхната финансова сила, оценен от едно от основните бюра за финансови рейтинги. Силата на фирмата се оценява по скала от AAA до D, като AAA е най -добрата, а D най -лошата.
- Застрахователят с лошо финансово състояние е по -вероятно да изпадне в неизпълнение в случай на бедствие, когато много хора правят големи искове наведнъж. Колкото по -добра е финансовата сила, толкова по -голяма е вероятността застрахователят да плати.
- Някои от по-известните финансови рейтингови услуги включват Moody's, Standard and Poor's и Fitch IBCA.
Част 3 от 3: Избор на политика и закупуване на политика
Стъпка 1. Определете кои застрахователни компании са във вашия бюджет
Претегляйки възможните разходи за подмяна на вашия дом и вещи от джоба си спрямо месечните разходи на друга застрахователна премия, решете какво можете да си позволите по отношение на друго месечно плащане.
Не забравяйте, че някои застраховки са по -добри от липсата на застраховка. Дори и да не можете да си позволите политика, която да покрива пълна подмяна, политика, която покрива частична подмяна, е за предпочитане пред нищо
Стъпка 2. Обадете се на всяка компания и обсъдете дали лихвата може да бъде намалена
Освен коригирането на премии, приспадане и увеличаване на устойчивостта на земетресението на вашата къща, има няколко начина, по които можете да договаряте по-ниска премия.
- Един от най-често срещаните начини е чрез обединяване-записване в няколко вида полици с един застраховател. Попитайте колко пари можете да спестите, като обедините.
- Можете също така да кажете на бъдещ застраховател, че конкурентна застрахователна компания предлага да ви застрахова на по -ниска ставка.
- Някои застрахователни компании предлагат и отстъпки на работодателите. Попитайте дали застрахователната ви компания е покрита.
- Ако сте били застраховани при един и същ застраховател за известно време, понякога те ще намалят премията.
Стъпка 3. Направете избор и закупете вашата политика
След като обмислите финансовата стабилност на компанията, бюджета си и сте договорили най -добрата ставка, преценете конкурентните фактори и изберете вашата политика.
