Докато животът на лукс може да е мечта за много хора, има разлика между просто да си богат и да си богат. Богатите може да имат разкошни домове и луксозни коли, но богатите знаят как да инвестират по -голямата част от парите си и да харчат възможно най -малко. Ако искате да създадете богатство на поколенията, трябва да създадете бюджет и да харчите много по -малко пари, отколкото печелите.
Стъпки
Част 1 от 3: Разработване на план за богатство
Стъпка 1. Проследете разходите си
Преди да започнете да създавате план за богатство, трябва да знаете къде отиват парите ви. Водете дневник на всичките си разходи поне месец, за да имате добра представа колко харчите.
- Най -лесният начин да направите това е да изтеглите финансово приложение, което можете да свържете с банковите си сметки и кредитни карти. Той автоматично ще попълни вашите транзакции и дори може да класифицира повечето от тях автоматично.
- Все пак ще трябва да преминете и да проверите тези категории, за да се уверите, че са точни.
- С приложение ще се възползвате от диаграми и графики, които можете да използвате, за да прецените къде отиват парите ви.
Стъпка 2. Прегледайте повтарящите се плащания
Може да имате редица редовни абонаменти, които всъщност не използвате. Докато се опитвате да спестите възможно най -много пари, отменете всичко, което вече не ви носи никаква полза.
Например, ако имате абонамент за списания, които вече не четете, може да искате да ги отмените
Стъпка 3. Разграничете желанията от нуждите
Ако искате да създадете поколение богатство, трябва да харчите възможно най -малко. Това може да бъде трудно и изисква известни жертви. Опитайте се да премахнете всякакви разходи за несериозни или ненужни вещи.
Да предположим например, че всеки следобед получавате капучино от кафенето по улицата от офиса си. След като проследихте разходите си, открихте, че харчите 150 долара на месец за капучино. Като пиете кафето на работното място и елиминирате този разход, открихте допълнителни 150 долара, които можете да спестите всеки месец
Стъпка 4. Увеличете максимално доходите си
Няма да създадете поколение, ако живеете от заплата до заплата. Можете да водите икономичен, минимален начин на живот, но ако не донасяте много приходи, спестяванията ви ще останат минимални.
- В зависимост от текущата ви работа, образование и опит, това може да отнеме повече време. Помислете за вашите умения и областите, в които имате опит, както и за нещата, по които сте страстни.
- Помислете за стартиране на собствен бизнес, дори ако той започва като страничен концерт и все още работите обикновена ежедневна работа за известно време.
Стъпка 5. Задайте месечни цели за спестяване
След като разходите ви се сведат до абсолютната необходимост, би трябвало да можете да излезете с част от приходите си, която можете да спестявате всеки месец.
- Може да искате да си поставите няколко цели, особено ако току -що сте започнали да пестите. Бъдете търпеливи към себе си и помнете, че навиците не се променят през нощта.
- Например, в крайна сметка може да искате да стигнете дотам, че спестявате 50 процента от месечния си доход. Започнете, като поставите цел от 25 процента от дохода си през първия месец, след което увеличете тази цел до 30 процента през следващия месец. Увеличавайте процента всеки месец, докато не спестите 50 процента от приходите си.
Стъпка 6. Поставете спестяванията си на първо място
За да създадете поколение богатство, трябва да промените отношението си към спестяването. Обикновено хората ще харчат пари в продължение на един месец и след това ще спестяват всичко, което е останало. Трябва да спестите колкото е възможно повече и да живеете с това, което е останало.
Като поставяте спестяванията на първо място, вие показвате, че спестяванията и инвестициите са по -важни от ежедневните ви разходи. В идеалния случай искате да стигнете до точката, в която спестявате повече от приходите си, отколкото харчите всеки месец
Стъпка 7. Създайте бюджет
Бюджетът ви ще определи колко ви струва да живеете всеки месец и колко пари отделяте за различни нужди, като храна и облекло. Задайте тези числа възможно най -ниски и се стремете всеки месец да постъпвате под бюджета.
- Търсете начини да спестите пари и да останете в рамките на бюджета си. Например, може би можете да поправите стара кола, вместо да купувате нова. Можете да си купите употребявани дрехи в магазин за спестявания, вместо да купувате нещо ново.
- Преглеждайте бюджета си всеки месец и го сравнявайте с действителните си разходи, за да видите как се справяте. Може да се наложи да го коригирате, когато нуждите ви се променят, но не забравяйте да продължите да разграничавате нуждите от желанията.
Част 2 от 3: Излизане от дълга
Стъпка 1. Вземете копие от кредитния си отчет
Ако живеете в САЩ, имате право на един безплатен кредитен отчет годишно. Ако обаче се опитвате да се измъкнете от дълга, искате копие от кредитния си отчет от трите основни бюра за отчитане, за да можете да ги сравните.
- За да получите безплатния си кредитен отчет, посетете https://www.annualcreditreport.com/index.action. Това е единственият уебсайт, разрешен от федералното правителство, и се спонсорира от трите бюра. След като получите един безплатно, ще трябва да платите малка такса за другите два.
- Прегледайте кредитните си отчети и се свържете с кредитното бюро, издало доклада, ако откриете грешки, за да могат да бъдат коригирани.
Стъпка 2. Направете списък на всичките си дългове
Излизайки от кредитните си отчети, можете да създадете електронна таблица или списък на всички дългове, които имате. Включете името на заемодателя, вида на дълга, минималното месечно плащане и лихвения процент.
- Докато преживявате дълговете си, ако видите нещо малко, за което знаете, че можете да се погрижите незабавно, продължете и го направете. Това, което трябва да останете в списъка си, са всички дългове, чиито изплащания ще отнемат няколко месеца.
- Създаването на богатство на поколенията е невъзможно, ако носите много дългове. Въпреки че все още трябва да спестявате, ако имате много дългове, искате да се съсредоточите върху изплащането му, преди да насочите вниманието си към спестявания и инвестиции.
Стъпка 3. Изплатете първо дълг с високи лихви
Вземете вашия списък с дългове и го организирайте така, че най -високият лихвен процент да е на първо място. Колкото по -висок е лихвеният процент, който плащате, толкова повече пари губите от този дълг.
- В началото това може да изглежда контраинтуитивно, особено ако имате по-голям дълг при по-нисък лихвен процент. Важно е обаче да премахнете дълговете с по-високи лихви, за да не продължите да плащате тези лихви.
- Ако имате много дългове, вижте какво можете да направите, за да премахнете всички от тях, като същевременно се съсредоточите върху изплащането на тези с най -високи лихви.
- След като изплатите дълга си с лихви, започнете да консолидирате дълга си и да се отървете от част от кредитните карти, от които вече нямате нужда. Не затваряйте сметките, тъй като това може да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг. Вместо това използвайте редовно само една кредитна карта и се опитвайте да плащате баланса изцяло всеки месец.
Стъпка 4. Договорете по -ниски лихвени проценти
Ако сте в добро състояние с кредиторите си, може да успеете да ги накарате да намалят лихвения процент. Възможно е също така да е възможно да рефинансирате някои заеми с друг кредитор, за да получите по -нисък лихвен процент.
Имайте предвид, че повечето компании за потребителски кредитни карти не са склонни да намалят лихвения процент. Поради тази причина обикновено е най -добре да плащате баланса по всички потребителски кредитни карти изцяло всеки месец, вместо да пренасяте баланс от месец на месец
Стъпка 5. Заделете спестявания за спешни случаи
Често дългът по кредитна карта се натрупва поради неочаквана извънредна ситуация. Ако създадете спестовна сметка с разходи за живот от три до шест месеца, ще се предпазите от бъдещ дълг по кредитна карта.
Част 3 от 3: Интелигентни инвестиции
Стъпка 1. Работете с финансов съветник
Ако искате да създадете поколение на поколения, трябва да работите с професионалист, който има опит да управлява по подходящ начин вашите инвестиции. Потърсете някой с по-ниски такси, който има опит в управлението на големи портфейли и е фокусиран върху дългосрочен растеж.
- Определете вашите инвестиционни цели, включително възвръщаемостта, която искате, и размера на риска, който сте готови да поемете, за да реализирате тази възвръщаемост.
- Обсъдете цялата си финансова картина с вашия съветник, включително вашия домакински бюджет, данъчни съображения и продължителността на времето, което трябва да изградите своето портфолио.
Стъпка 2. Купете недвижим имот
Пазарът на недвижими имоти върви нагоре и надолу, но с течение на времето имотите са склонни да поскъпват. Обикновено инвестирането в недвижими имоти ще доведе до по -голяма възвръщаемост, отколкото ако сте инвестирали подобна сума пари на фондовия пазар.
- Купуването на недвижими имоти и отдаването им под наем може да бъде начин да спечелите пасивен доход, който можете да обърнете и да инвестирате.
- С недвижимите имоти вие също изграждате собствен капитал, което е от съществено значение, ако искате да създадете богатство на поколенията.
Стъпка 3. Изтеглете максимално спестяващите превозни средства, предпочитани от данъци
При някои сметки за пенсиониране правителството не облага с данък парите, които внасяте през годината, до определена максимална сума. Разберете максимума, който можете да допринесете за тези акаунти, и го постигайте всяка година.
- Например, в САЩ можете да допринасяте с $ 5, 500 годишно за Roth IRA, ако сте на възраст под 50 години. Вноските на Roth IRA са долари след данъци, но никога повече не се облагат с данък. Това може да бъде ценно средство за спестяване, особено ако сте по -млад инвеститор, който все още не печели над 100 000 долара.
- Настройте вашите пенсионни фондове да се изтеглят автоматично от вашите заплати, ако е възможно, така че парите да бъдат инвестирани, преди дори да дойдат в ръцете ви. Ако внасяте долари след данъчно облагане в пенсионна сметка, настройте автоматично теглене от разплащателната си сметка същия ден, в който е депозиран чекът ви.
Стъпка 4. Бъдете готови да поемете известен риск
Ако искате да създадете значително портфолио от инвестиции, което ще осигури доход за няколко поколения, не можете да се ограничите до консервативни инвестиции.
- Колкото по -голям е рискът, толкова по -голям е потенциалът за голяма възвръщаемост. Съществува обаче и възможност да завършите със значителни загуби.
- Размерът на риска, който трябва да поемете, зависи от вашата възраст и вашия общ инвестиционен стил. Ако сте по -млад инвеститор и планирате да инвестирате няколко десетилетия, преди да се пенсионирате, можете да си позволите да поемете по -голям риск. Ако обаче сте по -възрастни и наближавате пенсиониране, ще искате да поемете по -малък риск.
Стъпка 5. Разнообразете портфолиото си
Ако искате вашето портфолио да расте, трябва да поемете няколко различни класа и стилове на инвестиране. По този начин, ако една част от пазара се представя слабо, другите ви инвестиции могат да компенсират тази загуба.
- Добрата диверсификация ще премахне сроковия елемент от вашата инвестиционна стратегия, така че вашите активи да не бъдат подчинени на капризите на пазара.
- Работете с вашия финансов съветник, за да изградите силна стратегия за диверсификация, след което преглеждайте портфолиото си веднъж годишно и коригирайте активите си, ако е необходимо, за да поддържате тази диверсификация. Например, ако инвестиция, която е била 10 процента от портфолиото ви, е по -добра, а сега съставлява 15 процента от портфолиото ви, бихте искали да вземете тези 5 процента и да ги преместите в инвестиция с ниска ефективност, за да поддържате баланса си.
Стъпка 6. Коригирайте процента на теглене
Ако искате портфолиото ви да продължи вечно (или поне за няколко поколения), не можете да изтеглите твърде много. Като цяло трябва да изтеглите поне 1 процент по -малко от нормата на възвръщаемост минус годишния темп на инфлация.
- Например, не бихте искали да изтегляте повече от 3,5 % от портфейла си всяка година, ако вашата норма на възвръщаемост е 6 %, а годишната инфлация е 2,5 %.
- Дори значително портфолио няма да издържи, ако всяка година вземате повече пари, отколкото печелите. За да създадете богатство на поколенията, трябва да държите изтеглянията си възможно най -ниски през годините след пенсионирането си.
