Как да се подготвите за среща с финансов плановик (със снимки)

Съдържание:

Как да се подготвите за среща с финансов плановик (със снимки)
Как да се подготвите за среща с финансов плановик (със снимки)

Видео: Как да се подготвите за среща с финансов плановик (със снимки)

Видео: Как да се подготвите за среща с финансов плановик (със снимки)
Видео: 5-минутный скальпинг — этот новый проект меняет правила игры! 2024, Март
Anonim

Планирането за бъдещето е упорита работа, но квалифициран финансов планиращ може да облекчи значително товара. Добрият планиращ ще изслуша вашите финансови цели и ще намери начини да ги постигнете. Ще трябва да съберете финансова информация и да я подредите, но скоро ще бъдете на път към финансова свобода.

Стъпки

Част 1 от 3: Събиране на информация

Балансирайте чекова книжка Стъпка 7
Балансирайте чекова книжка Стъпка 7

Стъпка 1. Съберете извлечения за всички инвестиционни сметки

Вашият финансов планиращ ще иска да види колко сте спестили, така че съберете най -новите отчети за следното:

  • 401 (к)
  • ИРА
  • 529 план за спестяване
  • Спестовна сметка
  • Проверка на акаунта
  • Инвестиционни сметки
Кандидатствайте за предприемачески грант Стъпка 3
Кандидатствайте за предприемачески грант Стъпка 3

Стъпка 2. Избройте активите си

В допълнение към вашите инвестиционни сметки, вашият финансов планиращ ще иска да знае какви активи притежавате в момента. Запишете списъка си със следното:

  • Твоят дом
  • Други недвижими имоти
  • Вашите превозни средства
Бъдете без дълг Стъпка 5
Бъдете без дълг Стъпка 5

Стъпка 3. Създайте профил на дълга

Вашият плановик също трябва да знае какво имате в дългове. Съберете последните си изявления и съставете списък. Включете сумата, която дължите, както и лихвения процент. Включете следните дългове:

  • Ипотека
  • Студентски заеми
  • Лични заеми
  • Салда по кредитни карти
Създайте бюджет Стъпка 1
Създайте бюджет Стъпка 1

Стъпка 4. Очертайте вашите приходи и разходи

Седнете и добавете всички източници на доходи. Включете неща като заплата или заплата от работа, издръжка, издръжка на деца и приходи от инвестиции.

Разделете разходите си между фиксирани разходи, които не се променят всеки месец, и дискреционни разходи. Вашите фиксирани разходи са неща като наем/ипотека, плащания по дълг и застрахователни премии

Оспорете обща застрахователна загуба на автомобил Стъпка 8
Оспорете обща застрахователна загуба на автомобил Стъпка 8

Стъпка 5. Съберете информация за планиране на имоти

Вашият плановик може да ви помогне да реализирате целите си за планиране на имоти, като например да оставите достатъчно пари на децата си. Съберете следното, за да покажете вашия финансов плановик:

  • Твоя воля
  • Всяко доверие
  • Полици на животозастраховане
Кандидатствайте за предприемачески грант Стъпка 15
Кандидатствайте за предприемачески грант Стъпка 15

Стъпка 6. Създайте цифрови копия на финансови документи

Вашият финансов планиращ ще ви благодари, ако ги поставите на едно място. Правенето на цифрови копия е може би най -лесният метод за организиране. Може да успеете да изтеглите някои документи в цифров вид (например извлечения от кредитни карти). С други документи може да се наложи да създадете PDF.

След като цифровизирате документите си, можете да ги заредите всички на вашия лаптоп и да го вземете със себе си на срещата. Когато вашият плановик иска да види документ, можете лесно да го изтеглите

Бъдете без дълг Стъпка 1
Бъдете без дълг Стъпка 1

Стъпка 7. Определете финансовите си слабости

Ще получите повече от една среща, ако знаете предварително, когато финансово не сте успели. Проверете извлеченията от вашата банка и кредитна карта за последните няколко месеца и определете за какво харчите най -много пари.

Например, може да сте емоционален купувач или някой, който прекалява с разходите за жилища или транспорт

Бъдете национален делегат (САЩ) Стъпка 11
Бъдете национален делегат (САЩ) Стъпка 11

Стъпка 8. Попълнете въпросник

Много финансови планиращи ще ви дадат въпросник за попълване, който ще поиска информация за вашите доходи, дългове и активи. Ще трябва или да го занесете на първата си среща, или да го изпратите предварително. Не забравяйте да попълните анкетата изцяло според възможностите си и да запазите копие за вашите записи.

Част 2 от 3: Поставяне на финансови цели

Направете месечен бюджет Стъпка 5
Направете месечен бюджет Стъпка 5

Стъпка 1. Създайте списък с финансови приоритети

Може да имате много цели, които трябва да постигнете още преди пенсионирането. Измислете списък и ги класирайте по приоритет. Помислете за следното:

  • Искате ли да си купите дом? Мислите ли, че искате да си купите по -голям дом в бъдеще? Кога искате да купите?
  • Имате ли дългове, които искате да изплатите, като например студентски заеми или кредитни карти? Колко важно е да ги изплатите по -рано в сравнение със спестяването за авансово плащане за жилище?
Подгответе пълномощно Стъпка 2
Подгответе пълномощно Стъпка 2

Стъпка 2. Определете кога искате да се пенсионирате

Вашият финансов планиращ не може да ви помогне да планирате, освен ако не знаят къде искате да отидете. Едно ключово събитие в живота, което трябва да планирате, е пенсионирането. Помислете кога искате да се пенсионирате. 55? 60? 70?

Постигане на краткосрочни цели Стъпка 9
Постигане на краткосрочни цели Стъпка 9

Стъпка 3. Представете си начина на живот при пенсиониране

Ако искате да пътувате по света, тогава ще ви трябват повече пари, отколкото ако възнамерявате да останете у дома и да се занимавате с маслена живопис. Помислете какво искате да правите след пенсиониране. Вашият финансов планиращ може да ви помогне да разберете как да поддържате начина си на пенсиониране.

Кандидатствайте за свидетелство за брак в Dwarka Стъпка 3
Кандидатствайте за свидетелство за брак в Dwarka Стъпка 3

Стъпка 4. Включете съпруга си, ако е приложимо

Финансовият план няма да успее, ако двамата съпрузи не работят заедно. Седнете и разкажете как изглежда бъдещето ви. Опитайте се да намерите консенсус, преди да се срещнете с вашия финансов плановик. Те не са терапевт, който може да помогне на двойките да се справят с парични проблеми.

Няма проблем, ако не сте съгласни с всичко. Може да не разполагате с цялата необходима информация, за да вземете информирано решение. След като се срещнете с вашия финансов плановик, и двамата може да се споразумеете за начин на действие

Част 3 от 3: Подготовка на списък с въпроси

Делегиране Стъпка 5
Делегиране Стъпка 5

Стъпка 1. Обсъдете вашата толерантност към риска с вашия финансов плановик

Може да сте настроили своя 401 (k) или IRA, без наистина да разбирате какво правите. Сега, когато се срещате с професионалист, можете да говорите за вашата толерантност към риска. Например задайте следните въпроси:

  • „Какви са силните и слабите страни на настоящата ми инвестиционна стратегия?“
  • „Какви са недостатъците на инвестирането на големи средства в акции на моята възраст? Има ли положителни страни?"
  • „Страхувам се от промени на фондовия пазар. Как мога да увелича максимално инвестициите си безопасно?”
  • „По -консервативните инвестиции ще ми помогнат ли да постигна финансовите си цели?“
Купете застраховка за малък бизнес Стъпка 12
Купете застраховка за малък бизнес Стъпка 12

Стъпка 2. Попитайте дали трябва да коригирате целите си

Може да искате да се пенсионирате на 55, но ще трябва да спестите достатъчно пари. Попитайте вашия финансов планиращ дали в момента можете да постигнете целите си или трябва да промените своя хоризонт. Попитайте следното:

  • „На път ли съм да постигна финансовите си цели?“
  • „Как мога да променя инвестициите си, за да постигна тези цели?“
  • „Би ли било по -добре да променя целите си, като например да се пенсионирам по -късно?“
Пенсионирайте се Стъпка 4
Пенсионирайте се Стъпка 4

Стъпка 3. Обсъдете бъдещи промени в начина на живот

Може да се ожените, да имате бебе или да започнете нов бизнес. Искате да разберете как тези промени ще повлияят на вашите финанси. В резултат може да се наложи да промените инвестиционните си стратегии. Попитайте следното:

  • „Ще трябва ли да спестя повече?“
  • „Трябва ли да променя посочването на бенефициента в моите пенсионни сметки и полици за животозастраховане?“
  • „Трябва ли да променя волята си или да се доверя?“
Пенсионирайте се Стъпка 15
Пенсионирайте се Стъпка 15

Стъпка 4. Задавайте въпроси за бъдещата си комуникация

В края на срещата вашият финансов планиращ ще ви даде подробна пътна карта за постигане на вашите финансови цели. Нещата обаче се променят. Вие ще искате да знаете как вашият финансов планиращ ще комуникира с вас. Попитайте следното:

  • „Ще ме информирате ли за промените, които трябва да направя в моята инвестиционна стратегия?“
  • „Как мога да се свържа с вас, ако имам въпрос? Отговаряте ли на имейл?"
  • „Трябва ли да планирам годишен финансов преглед при вас?“

Въпроси за финансовия планиращ

Image
Image

Примерни въпроси за финансов съветник

Image
Image

Въпроси за личен финансов съветник

Image
Image

Примерни въпроси за бизнес финансов съветник

Препоръчано: