Как да заключите ипотечен лихвен процент: 12 стъпки (със снимки)

Съдържание:

Как да заключите ипотечен лихвен процент: 12 стъпки (със снимки)
Как да заключите ипотечен лихвен процент: 12 стъпки (със снимки)

Видео: Как да заключите ипотечен лихвен процент: 12 стъпки (със снимки)

Видео: Как да заключите ипотечен лихвен процент: 12 стъпки (със снимки)
Видео: Баланс белого. Фотография для начинающих. Урок 8. 2024, Март
Anonim

Заключването на лихвения процент на ипотека е писмено споразумение между купувач на жилище и заемодател, което гарантира лихвения процент по ипотеката според определени условия. Тъй като лихвените проценти могат да се променят от ден на ден, много е важно да получите заключване на лихвата при пазаруване на жилище, ако искате да разчитате на определен лихвен процент. Получаването на възможно най -добрия лихвен процент може да ви спести хиляди долари за срока на ипотеката.

Стъпки

Част 1 от 2: Пазаруване наоколо

Отворете ресторант Стъпка 19
Отворете ресторант Стъпка 19

Стъпка 1. Посетете няколко кредитори, за да поискате лихвени котировки

Като пазарувате при няколко ипотечни кредитори, можете да определите кои от тях предлагат най -добрите лихвени проценти. Намирането на най -ниския лихвен процент може да ви спести значителни суми пари през срока на ипотеката.

Може да успеете да получите общо усещане за лихвените проценти по ипотечните кредити във вашия район, като използвате онлайн инструменти, предлагани от уебсайтове за недвижими имоти, банки или други кредитори. Въпреки това, за да получите конкретна оферта, ще трябва да се свържете или да посетите кредитори

Намалете плащанията си за студентски заем Стъпка 6
Намалете плащанията си за студентски заем Стъпка 6

Стъпка 2. Разберете разликата между заключване на тарифата и котировка на лихвата

Котировката на лихвения процент е просто оценка на това какъв ще бъде вашият курс. Ако лихвените проценти се променят, вашият лихвен процент ще се промени. Заключването на лихви обаче е правно обвързващо обещание (квалифицирано по някакви специални условия), че ще получите определен лихвен процент от заемодателя.

Развийте умения за критично мислене Стъпка 18
Развийте умения за критично мислене Стъпка 18

Стъпка 3. Разберете точковата система

Много често срещан начин кредиторите да таксуват кредитополучателите за заключване на ипотечна лихва, използва нещо, наречено точкова система. Това означава, че се начислява различен брой „точки“в зависимост от условията на заключване на тарифата. Тези точки се превръщат в различни такси. Например:

  • В много случаи е безплатно да се заключи тарифа за до 30 дни (в някои случаи до 45 дни).
  • Обикновено заключенията на лихвените проценти се гарантират след това на 30-дневни стъпки, с по-високи такси за по-дълги срокове. 90-дневното заключване на лихвения процент например ще струва повече от 60-дневното заключване на тарифата; 120-дневното заключване на тарифата ще струва повече от 90-дневното.
  • Една точка се равнява на един процент от сумата на заема.
Изберете подходящия адвокат за развод Стъпка 13
Изберете подходящия адвокат за развод Стъпка 13

Стъпка 4. Разберете кои кредитори предлагат заключване на ипотечната лихва

Докато заключването на ипотечния лихвен процент може да ви предпази от повишаване на лихвените проценти, то също така може да ви попречи да се възползвате, ако лихвените проценти спаднат. Някои кредитори обаче предлагат заключване на ипотечния лихвен процент, което ви позволява да вземете еднократно решение да замените заключения лихвен процент с по-нисък. По този начин може да бъде във ваш интерес да намерите кредитор, който предлага тази възможност.

Изберете подходящия адвокат за развод Стъпка 14
Изберете подходящия адвокат за развод Стъпка 14

Стъпка 5. Знайте кои кредитори включват лимит на лихвения процент с ипотечни лихвени ключалки

Някои кредитори изискват клауза в споразуменията за заключване на ипотечни лихвени проценти, която позволява лихвеният процент да се повиши с определена ограничена сума, ако лихвените проценти се повишат, преди да затворите къща. Това е известно като ограничение на лихвения процент. Дори при ограничение на лихвения процент, споразумението за заключване на ипотечна лихва ви предлага известна защита от покачващите се лихвени проценти. Въпреки това, като пазарувате за лихвени проценти, ще определите най -добрите условия на споразумението и ще разберете дали някой кредитор не изисква лимит.

Станете богати Стъпка 23
Станете богати Стъпка 23

Стъпка 6. Знайте кога е време за заключване

Тъй като лихвите по ипотечните кредити могат да се повишат, добра идея е да видите заключване на лихвения процент. Може да има значителен натиск да се направи това възможно най -скоро. Това обаче не винаги е най -добрата идея.

  • В някои случаи лихвите по ипотечните кредити могат да спаднат. Говорете с вашия риелтор или друг информиран индивид за текущите тенденции и очаквания за лихвена дейност.
  • Някои кредитори начисляват депозит за заключване на лихвения процент, който може или не може да искате или да можете да платите.
  • Някои кредитори ще заключат лихвения ви процент по малко по -висок лихвен процент от сегашния. Това ви позволява да продължите да пазарувате за жилище, като същевременно избягвате покачване на лихвените проценти. Ако обаче се окаже, че не е необходимо да заключвате тарифата си, в крайна сметка ще бъдете таксувани повече, отколкото беше необходимо.
Изчислете печалбата Стъпка 6
Изчислете печалбата Стъпка 6

Стъпка 7. Оставете интереса си да плава, ако не искате да го заключите

Ако решите, че не искате да търсите заключване на ипотечна лихва от кредитор, тогава лихвата ще „плава“. Това означава, че вашият лихвен процент ще бъде настроен на какъвто и да е преобладаващ курс малко преди планираната дата на затваряне.

Част 2 от 2: Заключване

Изчислете печалбата Стъпка 5
Изчислете печалбата Стъпка 5

Стъпка 1. Прегледайте формуляра за заключване на лихвения процент на вашия кредитор

След като сте избрали най -добрия кредитор и/или лихвения процент, поискайте да видите празно копие на формуляра за заключване на лихвения процент на кредитора, ако е възможно. Това ще ви даде точен усет какво да очаквате, преди да подадете собствено заявление. Ако имате време, можете да разгледате празния формуляр от вашия риелтор и/или адвокат по недвижими имоти за одобрение.

Изберете подходящия адвокат за развод Стъпка 18
Изберете подходящия адвокат за развод Стъпка 18

Стъпка 2. Знайте каква ще бъде таксата, ако има такава

Ако вашият заемодател начислява такса за заключване на лихвен процент, уверете се, че разбирате размера на таксата и как тя е свързана с условията на заключване на лихвения процент (като дължината му).

Таксите за заключване могат да бъдат няколкостотин долара. В много случаи може да бъде възстановена такса за заключване на лихвения процент, освен ако молбата ви за ипотека не бъде анулирана

Развийте отношения с клиент Стъпка 1
Развийте отношения с клиент Стъпка 1

Стъпка 3. Поискайте заключване на тарифата

Когато сте готови да заключите лихвата си, свържете се с кредитора си. В зависимост от институцията може да имате няколко начина да направите заявката (телефон, факс, лично посещение и т.н.). Въпреки това, първоначално се свържете с институцията, важно е да получите писмено искането. Изпратете документ, който определя лихвата, по която искате да заключите ипотеката си, и всички приложими точки или други условия. Уверете се, че молбата ви е подписана и датирана от вас и всички съзаемополучатели.

  • Повечето кредитори ще ви свържат с ипотечен консултант или офис, с който да се свържете, когато сте готови да поискате лихвата си.
  • Вашият брокер или адвокат по недвижими имоти може да ви помогне при подготовката на това искане.
  • Когато изпращате заявката си, уверете се, че сте попълнили всяко заявление и сте направили депозит, който кредиторът ви изисква, за да получи ипотека.
Купете акция без брокер Стъпка 7
Купете акция без брокер Стъпка 7

Стъпка 4. Вземете писмено споразумението за заключване на лихвения процент

Вашият заемодател трябва да ви изпрати писмо, потвърждаващо вашето искане за блокиране на лихвения процент в рамките на определен период (обикновено кратък, например 5 дни). Ако искането ви бъде одобрено, трябва да получите писмено потвърждение от заемодателя си. Уверете се, че потвърждението показва:

  • Договорената ставка
  • Независимо дали процентът е гарантиран или не
  • Адрес на имота
  • Размерът на заема и програмата (т.е. периодът на ипотеката)
  • Заключването на таксата
  • Заключване на дата
  • Заключване в срока на годност
  • Всички специални условия
  • Подписи на заемодателя и заемополучателя
Купете акция без брокер Стъпка 8
Купете акция без брокер Стъпка 8

Стъпка 5. Знайте кога вашият курс може да се промени дори след заявка за заключване на тарифа

Отправянето на искане за заключване на лихвата и дори одобряването му не са абсолютни гаранции, че лихвеният процент няма да се промени. В определени ситуации можете да преговаряте отново за условията за заключване на лихвения процент; в други или ще трябва да приемете новия лихвен процент, или да потърсите нова ипотека. Например:

  • Ако тарифите се променят между заключването на заявката и нейното одобрение, първоначалната заявка ще бъде анулирана. След това ще трябва да преговаряте заявката, ако желаете.
  • Ако промените вида на заема, който искате, или условията на заема (например размера на авансовото ви плащане), лихвата ви може да се промени.
  • Вашите лихвени проценти също могат да се променят, ако кредитният Ви рейтинг се покачва или намалява по време или след процеса на подаване на заявка за заключване на лихвения процент.
  • Ако вашият доход не може да бъде проверен, кредиторите може да не успеят да спазят гаранция за лихвен процент.
  • Промяна в оценената стойност на жилището, което искате да купите, също може да доведе до промяна в курса ви.

Препоръчано: