Просрочени ли са вашите студентски заеми? 3 решения за бързо оправяне

Съдържание:

Просрочени ли са вашите студентски заеми? 3 решения за бързо оправяне
Просрочени ли са вашите студентски заеми? 3 решения за бързо оправяне

Видео: Просрочени ли са вашите студентски заеми? 3 решения за бързо оправяне

Видео: Просрочени ли са вашите студентски заеми? 3 решения за бързо оправяне
Видео: Я УЕХАЛ!!! НЕ ЕДЬ В ШВЕЙЦАРИЮ! 5 ПРИЧИН ПОЧЕМУ МНЕ НЕ ЗАШЛА ШВЕЙЦАРИЯ #дневникэмигранта #швейцария 2024, Март
Anonim

Ако се опитвате да сте в крак с няколко различни студентски заеми, може да е лесно някой да се промъкне през пукнатините. Преди да разберете, осъзнавате, че имате студентски заем по подразбиране. Винаги можете да го извадите от неизпълнение, като изплатите изцяло заема, но това обикновено не е реалистичен вариант. Вместо това използвайте федерална програма, за да извадите кредитите си от неизпълнение в рамките на няколко месеца. Тези програми предлагат достъпни месечни плащания, които отчитат вашите приходи и разходи.

Стъпки

Метод 1 от 3: Сключване на договор за рехабилитация на заем

Използвайте тази опция, ако вашите заеми са в неизпълнение, тъй като не можете да си позволите да извършите плащанията, които първоначално е установил обслужващият ви кредит, или ако заплатите ви се събират за плащания по просрочен студентски заем.

Вземете студентски заеми от стъпка 1 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 1 по подразбиране

Стъпка 1. Свържете се с вашия кредитен сервиз възможно най -скоро

Много различни компании се занимават с погасяване и събиране на федерални заеми. Ако имате заем по подразбиране, най -лошото нещо, което можете да направите, е да го избегнете. Поемете дълбоко въздух и се обадете на техния номер за обслужване на клиенти. Потвърдете, че имате заем в неизпълнение и попитайте за рехабилитация на заема, което ще ви осигури достъпен план за плащане, за да изтеглите заема си от неизпълнение.

  • Ако не сте сигурни кой е вашият обслужващ кредит в момента, влезте във вашия акаунт за Федерална студентска помощ на адрес https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing, след което кликнете върху „Преглед на подробностите за обслужващия кредита“, за да вземете информация за контакт.
  • Ако не знаете вашия идентификационен номер на FSA, обадете се на Федералния информационен център за студентска помощ (FSAIC) на 1-800-433-3243.
Вземете студентски заеми от стъпка 2 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 2 по подразбиране

Стъпка 2. Дайте на вашия обслужващ кредит информация за вашите доходи

Обикновено вашият обслужващ кредита ще поиска коригирания брутен доход, който сте отчели в последната си данъчна декларация - това е вашият общ доход минус допустимите кредити, като например лихви за студентски заем или вноски за пенсионен план. Те ще включат тази информация във формула, за да определят колко ще плащате всеки месец, за да възстановите заема си.

  • Ако доходът ви е намалял от последната ви данъчна декларация, уведомете вашия сервизен служител. Обикновено те ще поискат документация за текущия ви доход и ще го използват за изчисляване на месечното ви плащане.
  • Ако сте безработни, уведомете кредитния си служител. Обикновено те ще ви питат как плащате сметките си. Ако получавате безработица, уведомете ги колко седмици безработица можете да съберете.
Вземете студентски заеми от стъпка 3 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 3 по подразбиране

Стъпка 3. Разберете размера на месечното си плащане от вашия обслужващ кредита

След като прегледа вашия доход, вашият обслужващ кредита ще изчисли вашето месечно плащане. В зависимост от вашия доход, това плащане може да бъде само 5 долара.

  • За формулата за рехабилитация вашият обслужващ кредита изчислява 150% от приложимото ниво на бедност, след което изважда това от доходите ви. Разликата е вашият дискреционен доход. След това вашият обслужващ кредит взема 15% от дискреционния ви доход и разделя тази сума на 12, за да получи месечното ви плащане.
  • Федералното правителство определя нивото на бедност, което варира в зависимост от това къде живеете и колко хора са във вашето семейство (вие, вашият съпруг и хора, които получават повече от половината от вашата подкрепа от вас).
Вземете студентски заеми от фаза по подразбиране Стъпка 4
Вземете студентски заеми от фаза по подразбиране Стъпка 4

Стъпка 4. Извършете поне 9 месечни плащания, за да извадите кредита си от неизпълнение

Извършете плащанията си в рамките на 20 дни от датата на падежа над 10 месеца. Можете да пропуснете едно месечно плащане и все пак да изтеглите кредитите си по подразбиране.

  • Ако вашите възнаграждения са съкратени, можете да вземете заповед за запор, след като извършите 5 плащания за рехабилитация. Обадете се на обслужващия ви кредит веднага след като извършите петото плащане и му напомнете да вдигне тази поръчка.
  • Имате право да възстановявате заем само веднъж, затова се уверете, че можете да извършите плащанията. Ако не успеете, вашите заеми ще продължат да са в неизпълнение и няма да можете да използвате опцията за възстановяване отново.
  • Ако се притеснявате за способността си да извършвате месечни плащания в размер, изчислен от обслужващия ви кредит, кажете им, че искате алтернативно месечно плащане. Ще трябва да свършите малко повече работа, но също така можете да завършите с плащане, което всъщност можете да си позволите. Направете същото, ако направите няколко плащания и тогава ситуацията ви се променя. Каквото и да правите, поддържайте връзка с обслужващия ви кредит и ги уведомете какво се случва в живота ви.
Вземете студентски заеми от фаза по подразбиране Стъпка 5
Вземете студентски заеми от фаза по подразбиране Стъпка 5

Стъпка 5. Изберете възмезден план за погасяване, след като санирате заемите си

След като завършите програмата за рехабилитация, вашите кредити вече не се считат за неизпълнени. Плановете за погасяване, основани на доходи, обикновено ви дават месечни плащания, подобни на плащанията за рехабилитация, които сте направили. Федералното правителство анулира останалия дълг след 20 или 25 години.

  • Налични са няколко различни планове за погасяване, основани на доход, някои от които могат да доведат до по-ниски месечни плащания от други. Опитайте симулатора на заем на адрес https://studentaid.gov/loan-simulator/, за да изберете най-добрия план, който да отговаря на вашите нужди.
  • Вашето месечно плащане по план за погасяване, основано на доход, може да бъде до 0 щ.д., в зависимост от доходите ви. Въпреки че технически не плащате нищо с месечно плащане от 0 щ.д., все пак получавате кредит за плащането на заема, както е уговорено.
  • Обикновено, ако плащате по -ниски месечни плащания, ще ви отнеме повече време, за да изплатите заемите си и в крайна сметка ще платите повече лихви. Но ограничението на броя години, които трябва да платите, означава, че не е нужно да се притеснявате за това.

Метод 2 от 3: Искане на алтернативно рехабилитационно плащане

Използвайте тази опция, ако реално не можете да си позволите първоначално изчисленото плащане в договор за рехабилитация на заем. Ако разходите ви са по -високи от средните, може да се класирате за по -ниско възстановително плащане.

Вземете студентски заеми от стъпка 6 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 6 по подразбиране

Стъпка 1. Напишете месечен бюджет за вашето домакинство

Формулата, която вашият доставчик на заем използва за изчисляване на резултатите от рехабилитационните ви плащания в достъпно месечно плащане за повечето хора. Но ако имате разходи извън нормата, тази формула може да не работи за вас. Създаването на бюджет ви помага да разберете къде отиват парите ви. Ако имате извънредни разходи, може да се класирате за по -ниско плащане. Категориите разходи, които вашият обслужващ кредита ще вземе предвид, включват следното:

  • Храна
  • Жилища (наем или ипотечно плащане, плюс наематели или застраховка на жилище)
  • Комунални услуги
  • Основна комуникация (телефон, интернет)
  • Необходими медицински/стоматологични
  • Необходима застраховка (здраве, живот)
  • Транспорт (автомобилни плащания, автомобилна застраховка, регистрация, газ/нефт, поддръжка)
  • Грижи за деца/зависими
  • Необходима издръжка за дете/съпруг
  • Други плащания за студентски заем (за други федерални или частни заеми)
Вземете студентски заеми от стъпка по подразбиране 7
Вземете студентски заеми от стъпка по подразбиране 7

Стъпка 2. Кажете на обслужващия ви кредит, че искате алтернативно плащане

Обадете се на обслужващия ви кредит и им кажете, че не можете да си позволите рехабилитационното плащане, което първоначално са изчислили, и че искате да разберете дали отговаряте на условията за алтернативно плащане. Те ще ви дадат формуляр за попълване с информация за размера на вашето домакинство и вашите месечни разходи.

  • Можете също да изтеглите формуляра на адрес https://studentaid.gov/app/formLibrary.action, ако искате да го разгледате предварително.
  • За размера на домакинството включвайте само себе си и съпруга си (ако сте женени), плюс всеки, който живее с вас, който получава повече от половината от вашата подкрепа от вас. Например, ако сте женени и имате 2 деца, размерът на вашето домакинство е 4. От друга страна, ако сте женени и двамата живеете със съквартирант, който се издържа, размерът на вашето домакинство ще бъде 2.
Изтеглете студентски заеми от стъпка 8 по подразбиране
Изтеглете студентски заеми от стъпка 8 по подразбиране

Стъпка 3. Дайте документация на обслужващия ви кредит за вашите разходи

Ако живеете в САЩ, обикновено не се изисква да документирате голяма част от разходите си - но вашият обслужващ кредита има право да поиска документация. Ако не предоставите достатъчно документи, които да докажат посочените във формуляра ви разходи, вашият обслужващ кредита няма да вземе предвид другите разходи при изчисляване на сумата на плащането ви.

  • Допустимата документация е посочена в инструкциите за формуляра. Като цяло се нуждаете от официален формуляр, генериран от компания. Например, ако твърдите, че сте платили кола за $ 300 на месец, можете да използвате скорошно извлечение за фактуриране от вашия кредитор, за да докажете сумата на плащането си.
  • Ако вашият обслужващ кредит поиска документация, той също ще ви даде краен срок. Ако имате проблеми с получаването на необходимата документация до крайния срок, свържете се с вашия кредитен сервиз и обяснете задържането. Може да са склонни да ви дадат малко повече време.
Изтеглете студентски заеми от стъпка 9 по подразбиране
Изтеглете студентски заеми от стъпка 9 по подразбиране

Стъпка 4. Подпишете писмено споразумение за рехабилитация

В рамките на 15 дни след като предоставите необходимата документация, вашият доставчик на заем ще ви уведоми каква е вашата алтернативна месечна сума за плащане. Ако смятате, че плащането е изпълнимо, те ще ви дадат споразумение за подписване, в което обещавате да извършите плащанията за възстановяване на просрочените ви студентски заеми.

Ако сте женени, вашият съпруг също ще трябва да подпише споразумение за помирение. Това не означава, че те са отговорни за плащането на вашите заеми - това е просто потвърждение, че тяхната финансова информация се взема предвид при изчисляването на месечното Ви плащане

Вземете студентски заеми от стъпка 10 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 10 по подразбиране

Стъпка 5. Извършете рехабилитационните си плащания, както е уговорено

Точно както при редовен договор за рехабилитация, вие сте отговорни за извършването на 9 месечни плащания за 10 месеца. Единствената разлика е, че вашите плащания ще бъдат за по -ниското алтернативно плащане, за което сте се съгласили, а не за първоначалното възстановяване. Всяко от тези плащания трябва да бъде в рамките на 20 дни от датата на падежа, определена от вашия обслужващ кредита. Вашите заеми са в неизпълнение, след като направите последното плащане.

  • Ако финансовото ви състояние се промени и вече не можете да си позволите плащанията, за които сте се съгласили, обадете се на обслужващия ви кредит възможно най -скоро. Вероятно ще трябва да им предоставите документация за промяната, но те ще работят с вас, за да преизчислят плащането ви.
  • Свържете се с вашия кредитен сервиз относно възможностите за плащане, преди да завършите програмата за рехабилитация. Ако не стартирате нова програма за погасяване, основаваща се на доходи, сумата на месечното ви плащане може да скочи до небето, след като възстановите кредитите си и ще се върнете оттам, откъдето сте започнали.

Метод 3 от 3: Консолидиране на вашите заеми

Използвайте тази опция, ако имате няколко студентски кредита и се борите да ги спазвате, или ако не всичките ви студентски заеми са в неизпълнение. Консолидацията обединява всички ваши заеми заедно в един заем с един лихвен процент и едномесечно плащане.

Вземете студентски заеми от стъпка 11 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 11 по подразбиране

Стъпка 1. Проверете дали има решение срещу вас за просрочените ви заеми

По принцип не можете да консолидирате заемите си, ако има съдебно решение срещу вас или вашите заплати се обезпечават за изплащане на заемите. За да консолидирате заемите си в тези случаи, първо трябва да отмените съдебното решение или да отмените заповедта за запор, като и двете са трудни и сложни съдебни процеси. Говорете с адвокат, ако искате да освободите съдебно решение, за да можете да обедините заемите си.

  • Също така не можете да консолидирате държавни или частни заеми, които не са с федерална гаранция.
  • Ако заплатите ви са прибрани, можете да въведете план за рехабилитация, за да вдигнете заповедта за запор. Това обаче изисква по същество 2 плащания по заем за 5 последователни месеца (набраната сума плюс рехабилитационно плащане). Например, ако 50 долара се съберат от вашите двуседмични заплати и рехабилитационното ви плащане е 5 долара, ще трябва да направите това плащане от 5 долара за 5 месеца, докато едновременно се прибавят общо 100 долара на месец.
Вземете студентски заеми от стъпка 12 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 12 по подразбиране

Стъпка 2. Извлечете вашия FSA ID

За да попълните заявлението за консолидиране на заема, ще ви трябват потребителското име и паролата, които обикновено използвате на уебсайта на Федералната студентска помощ (FSA). Тъй като сте получили студентски заеми, вече трябва да имате един от тях. Ако не го помните, щракнете върху връзката „Забравено моето потребителско име“или „Забравена парола“на страницата за вход, за да получите достъп до необходимите данни.

Ако по някаква причина никога не сте имали идентификационен номер на FSA, можете също да създадете акаунт на същата страница

Изтеглете студентски заеми от стъпка по подразбиране 13
Изтеглете студентски заеми от стъпка по подразбиране 13

Стъпка 3. Разгледайте заемите си, за да решите дали консолидацията е подходяща за вас

Консолидацията може да бъде добър начин да извадите студентските си заеми от неизпълнение. Това е особено удобно, ако случайно имате различни заеми с различни обслужващи лица, защото трябва да се притеснявате само за едно плащане всеки месец. Консолидацията обаче не е подходяща за всички. Може да не искате да се консолидирате, ако:

  • Плащате всички текущи заеми по план за погасяване въз основа на доход. Ще загубите кредит за всички плащания, направени за опрощение.
  • Текущите ви заеми имат свързани лихвени отстъпки, отстъпки по главница или обезщетения при анулиране.
  • Правите плащания за опрощаване на заеми за обществени услуги.
Изтеглете студентски заеми от стъпка по подразбиране 14
Изтеглете студентски заеми от стъпка по подразбиране 14

Стъпка 4. Попълнете заявлението за заем за директна консолидация

Отидете на https://studentaid.gov/app/launchConsolidation.action, за да попълните онлайн приложението. При условие, че имате под ръка цялата необходима информация, не трябва да ви отнема повече от 30 минути. Съберете следните неща заедно, преди да започнете:

  • Лична информация, включително вашият постоянен пощенски адрес, имейл адрес, телефонен номер и най -доброто време за връзка с вас
  • Финансова информация, включително информация за всеки от заемите, които искате да консолидирате, обслужващия ви кредит и коригирания брутен доход, който сте отчели в последната си данъчна декларация
Изтеглете студентски заеми от стъпка 15 по подразбиране
Изтеглете студентски заеми от стъпка 15 по подразбиране

Стъпка 5. Предоставете документация за доходите си за погасяване, основано на доход

Като цяло ще имате нужда от коригирания си брутен доход от последната си данъчна декларация. Ако попълвате заявлението си онлайн, сайтът на FSA може да се свърже с IRS, за да провери предоставената от вас информация.

  • Ако не искате да използвате коригирания брутен доход, който сте отчели в последната си данъчна декларация, тъй като вашият доход се е променил значително, все още можете да попълните и подадете заявлението си онлайн. След като подадете заявлението си, ще получите инструкции как да подадете документацията си за доходи.
  • Ако не искате веднага да започнете план за погасяване въз основа на доход, можете да направите 3 редовни месечни плащания вместо това. Въпреки това, след като извършите тези плащания, все пак ще трябва да изберете план за погасяване, базиран на доход, така че има по-смисъл просто да изберете такъв от самото начало.
Вземете студентски заеми от стъпка 16 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 16 по подразбиране

Стъпка 6. Помолете съпруга си да подпише молбата ви, ако сте женени

Ако сте женени, размерът на плащането ви въз основа на доходите ще се основава както на доходите на вашия, така и на съпруга ви. Вашият съпруг е длъжен да подпише съвместно заявлението за консолидация, потвърждавайки доходите му.

  • Ако вие и вашият съпруг не подадете данъци заедно, вашият съпруг също ще трябва да предостави коригирания брутен доход, който е отчел в последната си данъчна декларация.
  • Съподписването на молбата ви не означава, че съпругът ви е длъжен да плаща заемите ви. Подписът им просто потвърждава доходите им.
  • Ако вашият съпруг иска да подпише заявлението по електронен път, той ще трябва да създаде свой собствен идентификационен номер на FSA. Създаването на лична карта не им дава достъп до информация за студентския ви заем, а просто позволява на правителството да провери самоличността им, за да могат да подписват по електронен път.
Вземете студентски заеми от стъпка 17 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 17 по подразбиране

Стъпка 7. Подайте заявлението си в Министерството на образованието

Ако сте попълнили и подписали по електронен път заявлението си, можете да го подадете с едно натискане на бутон. Ако предпочитате да го изпратите по пощата, можете също да разпечатате попълненото си заявление и да го изпратите по пощата на адреса, посочен в заявлението.

Ако изпращате по пощата приложението си, обработката му обикновено отнема повече време. Ако вече имате заеми по подразбиране, по -добре е да подадете заявлението си онлайн, за да може консолидацията да влезе в сила възможно най -бързо

Вземете студентски заеми от стъпка 18 по подразбиране
Вземете студентски заеми от стъпка 18 по подразбиране

Стъпка 8. Свържете се с вашия кредитен сервиз, за да разберете кога започват плащанията ви

Плащанията по новия ви заем за консолидация започват в рамките на 60 дни от датата на приключване на консолидацията. Обикновено вашият обслужващ кредит ще ви изпрати имейл с конкретната дата на дължимото първо плащане. Ако не получите имейл в рамките на 30 дни, свържете се директно с вашия кредитен сервиз, за да сте сигурни, че няма да пропуснете първото си плащане.

Разходите за събиране и всички неплатени такси и лихви, свързани с вашите заеми, ще бъдат добавени към основното ви салдо, така че вероятно ще дължите повече, отколкото преди. Въпреки това няма допълнителни такси, свързани със самата консолидация

Видео - Използвайки тази услуга, може да се сподели част от информацията с YouTube

Съвети

  • Поради извънредното положение на COVID-19 националната дейност по събиране на просрочени студентски заеми е спряна и лихвите по просрочен дълг се определят на 0%. Този период тече от 13 март 2020 г. до 30 септември 2020 г. Все пак можете да правите плащания или други договорености, за да извадите кредитите си от неизпълнение, ако решите.
  • Няма такса за консолидиране на вашите федерални студентски заеми с федералното правителство. Частни компании ще ви предложат да завършите този процес за вас срещу заплащане, но можете лесно да завършите процеса онлайн сами безплатно.
  • Ако започнете план за погасяване, базиран на доходи, след като извадите кредитите си от неизпълнение, ще трябва да „презаверявате“доходите си всяка година. Плащането Ви може да се повиши или намали в зависимост от нивото на Вашия доход. Ако междувременно доходите ви се променят значително и искате да преизчислите плащането си, изпратете актуализирана информация на обслужващия ви кредит и ги помолете да преизчислят плащането ви.
  • Технически, дългът, анулиран в края на програма за погасяване, базирана на доход, се счита за облагаем доход. Има начини обаче да се заобиколи това. Говорете с данъчен специалист, когато наближавате завършването на програмата за погасяване на доходите.

Предупреждения

  • Тази статия обсъжда как да се освободят федералните студентски заеми от неизпълнение в САЩ. Ако живеете в друга държава или имате частни студентски заеми, процесът вероятно е различен. Свържете се с вашия кредитополучател за повече информация.
  • Избягвайте консолидирането на федерални студентски заеми с частен заемодател. Ще загубите много от правата, които имате по федерална програма за заем, включително правото да отлагате плащанията си или да получавате плащания въз основа на доходите си.
  • Ако имате работа в обществена услуга и сте плащали за опрощаване на вашите заеми, не консолидирайте никакви преки заеми, които имате, с другите си федерални заеми. Тъй като директните заеми не отговарят на условията за опрощаване на обществени услуги, ще загубите тази полза от другите си заеми, когато консолидирате.
  • Наличието на студентски заеми по подразбиране може да бъде стресиращо, но игнорирането им няма да ги накара да изчезнат. Въпреки че може да е трудно, свържете се с вашия кредитен сервиз. Има опции за сваляне на този товар от раменете ви, дори ако разполагате с ограничени средства.

Препоръчано: