4 начина да допринесете за Roth IRA

Съдържание:

4 начина да допринесете за Roth IRA
4 начина да допринесете за Roth IRA

Видео: 4 начина да допринесете за Roth IRA

Видео: 4 начина да допринесете за Roth IRA
Видео: Топ 20 най-популярни публикации в Instagram за всички времена (2021) 2024, Март
Anonim

Roth IRAs (индивидуални сметки за пенсиониране) са сметки, при които тегленията са без данъци, докато парите, постъпващи по сметката, вече са обложени с данък. Те са идеални за по-млади работници с ниски доходи, които очакват, че когато достигнат пенсионна възраст, те ще бъдат в по-висока данъчна категория, отколкото са в момента. Докато работите, можете да допринесете за Roth IRA. По -малките ограничения и ограничения улесняват допринасянето за Roth IRA, отколкото за традиционната IRA. Вноските за вашата ИРА се регулират от семейното ви положение, начина, по който подавате данъците си, другите сметки, които имате, и нивото на доходите ви.

Стъпки

Метод 1 от 4: Решаване кога и как да финансирате вашата ИРА

Съберете пари онлайн Стъпка 11
Съберете пари онлайн Стъпка 11

Стъпка 1. Намерете подходящия момент да направите принос

Приносите към вашата Roth IRA за дадена година могат да бъдат направени по всяко време през тази година. Освен това можете да преброите вноските, направени преди да подадете данъци за тази година към вашата Roth IRA.

  • Например, ако искате да направите принос, който се отчита към лимита ви за предходната година, можете да го направите през януари, февруари, март или началото на април на настоящата година (преди дължимите данъци), в допълнение към това да го направите време през предходната година.
  • Може да искате да използвате парите, спечелени тази година, за миналогодишния лимит на вноските на Roth IRA, за да постигнете миналогодишния лимит, преди да започнете към тазгодишните вноски.
Развийте умения за критично мислене Стъпка 27
Развийте умения за критично мислене Стъпка 27

Стъпка 2. Изберете с какви инвестиции искате да изградите своя ИРА

IRA ви позволяват да избирате от разнообразни възможности за инвестиции. ETF, акции, облигации, индексни фондове, взаимни фондове и анюитети са само някои от инвестиционните възможности за IRA.

  • Повечето хора финансират своята ИРА чрез индексни фондове. Това са специални видове взаимни фондове, които свеждат до минимум риска чрез диверсификация на инвестициите.
  • ETF са „фондове, търгувани на борса“. Въпреки че те често се разглеждат като вид индексен фонд, има поне една важна разлика. ETF обикновено търгуват без комисионна, докато индексните фондове могат да бъдат скъпи за търговия.
  • Не инвестирайте в взаимни облигации, освободени от данъци. Дивидентите по тях вече са освободени от данъци, така че има малко предимство при поставянето им в IRA.
  • Компактдисковете и паричните пазари също са лош избор за инвестиции на ИРА, тъй като имат ниски лихвени проценти.
  • Финансовото планиране е силно персонализиран процес. Помислете за вашите нужди и се консултирайте с обучен финансов съветник за помощ, ако не сте сигурни в какво да инвестирате.
Направете проверка на миналото Стъпка 19
Направете проверка на миналото Стъпка 19

Стъпка 3. Правете редовни вноски във вашата ИРА

Колкото повече пари поставяте в сметката, толкова по -бързо ще расте тя. Дори и да не можете да внесете максималната възможна сума, опитайте да отделяте малко пари всеки месец - да речем, $ 200 - за депозиране в сметката. Чрез магията на сложните лихви, вашата инвестиция ще расте бързо.

Обявете вашето пенсиониране Стъпка 5
Обявете вашето пенсиониране Стъпка 5

Стъпка 4. Допринесете за онлайн ИРА

Онлайн банкирането е лесен и удобен начин за добавяне на средства към вашата ИРА. Ако банката или брокерът, от който сте отворили IRA чрез оферти за онлайн банкиране, попитайте за достъпа на IRA онлайн. Като правите вноски на ИРА онлайн, ще можете да рационализирате процеса на прехвърляне на средства в сметката.

  • Обикновено можете да настроите еднократни или повтарящи се плащания във вашата ИРА от банковата си сметка.
  • Също така ще можете да използвате телефона, таблета и лаптопа си, за да извършвате онлайн приноси на ИРА.
Кажете сбогом на колегите Стъпка 3
Кажете сбогом на колегите Стъпка 3

Стъпка 5. Настройте автоматични вноски на ИРА

Ако решите да добавите ръчно средства към вашата ИРА, може да забравите или да сте склонни да харчите парите, предназначени за ИРА, за нещо друго. Умишлено пропускане на едномесечни плащания може да доведе до още един пропуснат месец, след това друг и т.н. Чрез настройване на автоматизирани вноски към вашата ИРА чрез вашата банка или брокер можете да премахнете не само затрудненията при организирането на вноски всеки месец, но и премахвате възможността да пропуснете вноските.

  • Говорете с вашата финансова институция за процеса на настройване на автоматични плащания. Обикновено те се нуждаят от номера на вашата разплащателна сметка, номера ви за маршрутизиране и името на вашата банка или кредитен съюз.
  • Не избирайте автоматично да добавяте повече, отколкото можете да си позволите към вашата ИРА всеки месец.

Метод 2 от 4: Определяне на лимитите на вноските въз основа на начина, по който подавате данъци

Направете справка Стъпка 22
Направете справка Стъпка 22

Стъпка 1. Анализирайте доходите си, когато подавате данъци като вдовица, вдовец или заедно

Ако сте вдовица, вдовец или подавате заедно със съпруга си и вашият променен коригиран брутен доход (MAGI) надвишава 183 000 долара, но е по -малък от 193 000 долара, вашият принос на Roth IRA ще бъде намален с марж, пропорционален на вашите приходи. Ако вашият MAGI надвишава 193 000 долара, не можете да допринесете за Roth IRA. Ако вашият MAGI е под 183 000 долара, можете да внесете до 5 500 долара или общия си облагаем доход, като приемем, че е по -малко от 5 500 долара за тази година.

  • Например, ако вашият MAGI е $ 225 000 за дадена година и подадете заедно, няма да можете да допринесете за Roth IRA.
  • Ако вашият MAGI е $ 85 000 за дадена година и сте вдовица, можете да внесете $ 5, 500 ($ 6, 500, ако сте на 50 или повече години).
  • Ако вашият MAGI е $ 190 000, подавате заедно и сте на възраст под 50 години, лимитът ви за вноски ще бъде намален, както следва. Първо ще извадите $ 183 000 от вашия MAGI. В този пример изчислението ще бъде равно на $ 7 000 ($ 190 000 - $ 183 000). След това ще разделите това число на $ 10 000, което ще бъде равно на.700. Уверете се, че сте закръглили този десетичен знак поне на три места. Ако полученото число е 1 или повече, просто въведете „1“. След това умножете десетичната си стойност с $ 5, 500, което ще бъде равно на $ 3, 850. След това ще извадите $ 3, 850 от $ 5, 500, което ще бъде равно на $ 1, 650. Уверете се, че сте закръглили това число до най -близките 10 $. Освен това, ако полученото число е по -малко от $ 200, просто въведете $ 200. Ако приемем, че не сте допринесли за други IRA, вашият намален лимит за вноски за настоящата година ще бъде 1 650 долара.
  • Имайте предвид, че ограниченията могат да се променят от година на година. Консултирайте се с IRS, за да получите най-актуалната информация.
Развийте умения за критично мислене Стъпка 18
Развийте умения за критично мислене Стъпка 18

Стъпка 2. Признайте, че вашият доход може да повлияе на лимита ви за вноски, ако подавате данъци отделно от съпруга си

Това важи дори когато сте живели заедно по всяко време на годината. Ако подавате данъци по този начин и вашият MAGI е нулев, можете да внесете не повече от 5 500 долара или общия си облагаем доход (ако е по -малък от 5 500 долара за тази година).

  • На това ниво лица над 50 години могат да допринесат максимум $ 6, 500 за IRA. Ако попадате в тази данъчна категория и печелите $ 10 000 или повече, не можете да допринасяте за Roth IRA.
  • Ако вашият MAGI падне някъде между нула и $ 10 000, вашият максимален принос ще бъде намален от $ 5, 500 (или $ 6, 500, в зависимост от възрастта ви) с марж, определен от вашия MAGI.
Развийте умения за критично мислене Стъпка 24
Развийте умения за критично мислене Стъпка 24

Стъпка 3. Разберете, че лимитът ви за вноски ще се промени, дори ако вашият MAGI е нисък

Това е вярно, когато подавате данъци като неженен човек, като глава на домакинството или като женен човек, който изобщо не е живял с вашия съпруг през годината. Ако сте подали данъци по този начин, можете да внесете до $ 5, 500 - или $ 6, 500, ако сте на възраст 50 или повече години - ако вашият MAGI е по -малък от $ 116 000 на година. Ако вашият MAGI надвишава $ 131, 000, не можете да допринесете за Roth IRA. Ако сте в зоната от $ 161, 000- $ 131, 000, вашият максимален принос се намалява чрез изчисляване на намалението.

Метод 3 от 4: Изчисляване на намаления максимален принос на Roth IRA

Направете свои собствени данъци Стъпка 18
Направете свои собствени данъци Стъпка 18

Стъпка 1. Изчислете намаления си максимален принос на Roth IRA като вдовица, вдовец или семейна двойка, които подават съвместно

Ако подавате данъци като вдовица, вдовец или семейна двойка, която подава данъци съвместно, максималното Ви ниво на вноска в ИРА ще бъде различно от това на някой, който подава данъци като самотен човек, глава на домакинство или някой, който е женен, но подава документи данъци отделно от съпруга им. За да изчислите намаления си принос, извадете вашия MAGI от $ 183 000, след това разделете разликата на $ 10 000. Закръглете частното до най -малко три десетични знака. Ако частното е по -голямо от 1, използвайте числото "1" за следващия въпрос.

  • Умножете коефициента или с 5, 500 долара или с облагаемата ви компенсация за годината, което от двете е най -малкото. Извадете продукта от $ 5, 500 или от облагаемата ви компенсация за годината, което от двете е най -малкото. Закръглете резултата до най -близките 10 долара. Въведете $ 200, ако резултатът е по -малък от $ 200.
  • Сравнете резултата с отговора на следващото изчисление. Това окончателно изчисление е числото, което получавате, когато извадите сумата, която сте внесли за други IRAs през тази година, или от $ 5, 500, или от облагаемата ви компенсация за годината, което от двете е най -малкото. Което от тези две числа е най -малкото, вашият лимит на вноските на Roth IRA е намален.
  • Например, ако спечелите $ 190, 000, извадете $ 183, 000. Това дава $ 7, 000. Разделянето на това на $ 10, 000 ви дава 0.700. Ако приемем, че вашето облагаемо обезщетение надвишава $ 5, 500 през тази година, умножете $ 5, 500 по 0,700. Това дава $ 3, 850. Правейки окончателното изчисление и приемайки, че нямате други IRA, ще извадите нула от $ 5, 500, получавайки $ 5, 500. Тъй като $ 3, 850 е по -малко от $ 5, 500, вашият максимално допустим принос на IRA за това данъчната година е 3 850 долара.
Подайте разширение за данъци Стъпка 5
Подайте разширение за данъци Стъпка 5

Стъпка 2. Определете максималния си принос на Roth IRA, когато подавате данъци отделно от съпруга, с когото сте живели през годината

Ако сте женен индивид, който е живял с вашия съпруг по всяко време през годината, но подавате данъци отделно, намалената ви вноска от ИРА ще бъде различна от тази на някой, който е вдовица, вдовец или който е женен и подава съвместно с тях съпруг. За да определите намаления си максимален принос на Roth IRA, започнете с разделяне на вашия MAGI на $ 10 000. Закръглете частното до три десетични знака. Ако частното е по -голямо от 1, използвайте числото "1" за следващия въпрос.

  • Умножете коефициента или с 5, 500 долара или с облагаемата ви компенсация за годината, което от двете е най -малкото. Извадете продукта от $ 5, 500 или от облагаемата ви компенсация за годината, което от двете е най -малкото. Закръглете резултата до най -близките 10 долара. Въведете $ 200, ако резултатът е по -малък от $ 200.
  • Сравнете резултата с отговора на следващото изчисление. В това последно изчисление ще извадите сумата, която сте внесли за други IRAs през тази година, или от $ 5, 500 или от облагаемата ви компенсация за годината, което от двете е най -малкото. Сравнявайки този номер с другия, изберете долния от двата, за да определите своя намален лимит за вноски на Roth IRA.
Излезте от дълга Стъпка 6
Излезте от дълга Стъпка 6

Стъпка 3. Изчислете намаления максимален принос на Roth IRA за всички други ситуации

Ако сте самотен човек, глава на домакинство или женен човек, който подава документи отделно от вашия съпруг (и не сте живели с вашия съпруг през данъчната година), вашият лимит за намаляване на вноските ще се различава от този на женен индивид, който е живял със съпруга си по всяко време на годината, но подават отделно, вдовица, вдовец или семейна двойка, които подават заедно. Започнете, като извадите вашия MAGI от $ 116 000. След това разделете това число на $ 15 000. Закръглете отговора си до три знака след десетичната запетая. Ако частното е над 1, използвайте числото "1" за следващия въпрос.

  • Умножете коефициента или с $ 5, 500 или с облагаемото ви обезщетение за годината, което от двете е най -малкото. Извадете продукта от $ 5, 500 или от облагаемата ви компенсация за годината, което от двете е най -малкото. Закръглете резултата си до най -близките 10 долара. Въведете $ 200, ако резултатът е под $ 200.
  • Запазете номера на горното изчисление и го сравнете със следващия отговор. В това последно изчисление ще извадите сумата, която сте внесли за други IRAs през тази година, или от $ 5, 500 или от облагаемата ви компенсация за годината, което от двете е най -малкото. Сравнете този номер с другия и изберете долния от двата, за да определите лимита си за намалена вноска на Roth IRA.

Метод 4 от 4: Определяне на лимити за принос, ако допринасяте за други сметки

Станете богат Стъпка 19
Станете богат Стъпка 19

Стъпка 1. Допринесете изключително за IRA на Roth

Ако допринасяте за IRA на Roth и не допринасяте за традиционните IRA, можете да внесете максимум 5 500 долара или общия облагаем доход, който сте донесли у дома за дадена година (ако приемем, че общата сума е по -малка от 5 500 долара). Ако сте на 50 или повече години, можете да внесете максимум 6 500 долара годишно.

Например, ако сте спечелили само 4 000 долара за година, можете да внесете не повече от 4 000 долара, дори ако сте получили подарък от 6 000 долара от богатата си леля

Приоритизирайте дълговете си Стъпка 2
Приоритизирайте дълговете си Стъпка 2

Стъпка 2. Определете дали да инвестирате в традиционни IRA или Roth IRAs

Roth IRAs и традиционните IRAs предлагат различни предимства и недостатъци. Изборът в кой тип ИРА да инвестирате ще зависи от вашите финансови условия и лични предпочитания. Когато правите своя избор, помислете за следните фактори:

  • Вноските на Roth IRA не се приспадат от данъци и имат ограничения. Ако обаче доходите ви са достатъчно ниски, че така или иначе не бихте могли да внесете повече от лимита, Rotha IRA може да работи. Освен това, ако очаквате да бъдете в същата или по-висока данъчна категория, в която се намирате в момента, когато се пенсионирате, Roth IRA може да е най-добрият избор за вас, защото ви позволява да плащате данъчната сметка сега и да получите парите си без данъци по късно. Въпреки това, ако очаквате да бъдете в по -ниска данъчна категория, когато се пенсионирате, може да искате да инвестирате в традиционна ИРА, за да можете да отхвърлите данъчното си задължение.
  • Трябва също да помислите как изглежда останалата част от пенсионното ви портфолио. Като цяло портфейлът ви за пенсиониране трябва да бъде диверсифициран, което означава, че трябва да имате инвестирани както облагаеми, така и необлагаеми сметки. Следователно, ако вече имате отсрочен данък 401 (к), може да искате да инвестирате в Roth IRA, която ще се облагат отпред, за разлика от задната част.
  • Също така, Roth IRA предлага по -голяма гъвкавост, което може да е важно за вас. За разлика от традиционните IRA, можете да изтеглите вноските си (но не и приходите си) без санкция.
Пенсионирайте се Стъпка 8
Пенсионирайте се Стъпка 8

Стъпка 3. Допринесете както за IRA на Roth, така и за традиционните IRA

Ако имате както редовна, така и Roth IRA, вашият максимален лимит за вноски е различен, отколкото би бил в случай на някой, който допринася изключително за Roth IRAs. Когато имате и двата вида IRA, можете да внесете максимум 5 500 долара или общия облагаем доход, който сте донесли у дома за дадена година (ако приемем, че общата сума е по -малка от 5 500 долара), минус всяка вноска, която сте направили за обикновена ИРА. Ако сте на 50 или повече години, вие сте ограничени до максимален принос от $ 6, 500 на година, минус всеки принос, направен в традиционна ИРА.

  • Например, ако сте внесли $ 500 в редовната си ИРА и сте на 42 години, можете да вложите само $ 5 000, а не $ 5, 500, към вашата Roth IRA. Ако сте на 55 години и сте внесли 6 000 долара за редовната си ИРА, можете да внесете само 500 долара за вашата Roth IRA през тази година.
  • Вноските на работодателите във вашия редовен IRA са приемливи и няма да намалят лимита ви за вноски в Roth IRA.
Пенсионирайте се Стъпка 5
Пенсионирайте се Стъпка 5

Стъпка 4. Направете квалифициран принос на резервистите

Ако сте резервист в армията в рамките на две години след прекратяване на активния период на служба, можете да направите принос, използвайки пари, спечелени по време на военна служба. Парите (квалифицирано разпределение на резервистите) могат да бъдат от друга ИРА или от средствата, които сте поискали от вашия работодател (военните) да приспадне от заплатите ви и да ги насочите към пенсионен план, включително 401 (к) или 403 (б). Ако направите квалифициран принос на резервистите във вашата Roth IRA, можете да увеличите лимита си за дарения за дадена година.

Да предположим например, че сте 30-годишен резервист и сте спечелили квалифицирано разпределение на резервисти през 2014 г. от $ 2 000, може би под формата на теглене от ИРА. На следващата година можете да направите максимален принос от $ 7, 500 ($ 2, 000 + $ 5, 500) за вашата Roth IRA

Видео - Използвайки тази услуга, може да се сподели част от информацията с YouTube

Съвети

  • Ограниченията за вноски се променят редовно. Проверете уебсайта на IRS за най-новите лимити за вноски на адрес
  • Внасяйте пари в Roth IRA, дори ако вече участвате в плана на работодателя 401 (k).
  • Правете редовни вноски във вашия акаунт, ако е възможно. Можете да настроите автоматично плащане, което ще ви позволи да превеждате пари директно от банковата си сметка към вашата ИРА.

Препоръчано: