Как да се изчислят анюитетни плащания: 8 стъпки (със снимки)

Съдържание:

Как да се изчислят анюитетни плащания: 8 стъпки (със снимки)
Как да се изчислят анюитетни плащания: 8 стъпки (със снимки)

Видео: Как да се изчислят анюитетни плащания: 8 стъпки (със снимки)

Видео: Как да се изчислят анюитетни плащания: 8 стъпки (със снимки)
Видео: 2021-11-17 лекция 8 и 9 с упражнения 2024, Март
Anonim

Анюитетът е застрахователен договор, който е под формата на инвестиция. Анюитетите осигуряват източник на доход с периодични плащания за договорения период от време за рентанта или техния бенефициент, започвайки сега или в някакъв момент в бъдеще. Разбирането как работи вашата рента ще ви помогне да планирате бъдещето и да коригирате съответно другите си инвестиции.

Стъпки

Част 1 от 3: Определяне на вида анюитет, който имате

Изчислете анюитетни плащания Стъпка 1
Изчислете анюитетни плащания Стъпка 1

Стъпка 1. Определете вида на изплащането на вашата рента

Проверете документите си или се обадете на издаващата фирма, за да разберете дали плащането ви е незабавно или отложено. Ако това е незабавен анюитет, плащанията ще започнат веднага след първоначалната ви инвестиция. Ако имате отложен анюитет, той ще натрупа редовни лихвени проценти.

Изчислете анюитетни плащания Стъпка 2
Изчислете анюитетни плащания Стъпка 2

Стъпка 2. Определете вида на инвестицията на вашата рента

Вашата инвестиция може да бъде фиксирана или променлива-можете също да проверите документите си или да се обадите на издателската фирма, за да разберете тази информация. Фиксираната рента ще има гарантиран лихвен процент и следователно гарантирано изплащане. Променливият анюитет зависи до голяма степен от резултатите на основните му инвестиции и следователно предлага изплащания, които могат да варират от месец на месец. Вие избирате инвестициите в момента на закупуване на анюитета. Тази рента също е отложена за данъци.

Изчислете анюитетни плащания Стъпка 3
Изчислете анюитетни плащания Стъпка 3

Стъпка 3. Знайте възможностите си за ликвидност

Проверете вашия анюитетен договор или се обадете на емитиращата фирма, за да разберете възможностите за ликвидност на анюитета ви-може да има санкции за предсрочно теглене. Някои анюитети с санкции за теглене могат да ви позволят да изтеглите част без санкция, докато други анюитети могат да бъдат налични без никакви санкции за теглене, като например ануитети при отказ или натоварване на ниво.

Част 2 от 3: Определяне на подробностите за вашата рента

Изчислете анюитетни плащания Стъпка 4
Изчислете анюитетни плащания Стъпка 4

Стъпка 1. Разберете опцията за изплащане на вашата рента

Най -популярната опция за изплащане изплаща пълната сума на анюитета за определен период, като остатъкът, останал след смъртта ви, се изплаща на вашия бенефициент. Други опции ще се изплащат до смъртта без бенефициент или ще се изплащат за определен период, включително плащания към вашия бенефициент за срока на периода след вашата смърт. Още една опция се изплаща на бенефициента за продължителността на неговия или нейния живот извън вашия собствен.

Кандидатствайте за заем за военни резервистки икономически наранявания при бедствие Стъпка 11
Кандидатствайте за заем за военни резервистки икономически наранявания при бедствие Стъпка 11

Стъпка 2. Разберете основния баланс

Основното ви салдо е сумата, която плащате, за да закупите анюитета или като първоначално плащане, или като месечна вноска (например от вашата заплата). Ако плащате редовно, ще трябва да попитате за текущото салдо, за да изчислите плащанията си.

Вие също трябва да получавате извлечения за анюитета си, които трябва да изброяват основното ви салдо

Изчислете анюитетни плащания Стъпка 6
Изчислете анюитетни плащания Стъпка 6

Стъпка 3. Разберете лихвения процент

Възможно е да има гарантиран минимален лихвен процент, който можете да получите, когато закупите рентата си, което означава, че лихвеният процент никога няма да падне под този лихвен процент. В противен случай фиксираният лихвен процент трябва да бъде отбелязан в документите, които сте получили, когато сте закупили анюитета, или, ако е променлив, трябва да можете да се обадите на доставчика или да проверите сметката си онлайн, за да намерите лихвения си процент.

Вашето извлечение трябва да посочва и вашия лихвен процент

Част 3 от 3: Изчисляване на вашите плащания

Изчислете анюитетни плащания Стъпка 7
Изчислете анюитетни плащания Стъпка 7

Стъпка 1. Изчислете размера на плащанията въз основа на вашата конкретна ситуация

Например, приемете анюитет от 500 000 долара с 4% лихва, който ще плаща фиксирана годишна сума през следващите 25 години. Ръчната формула е Анюитетна стойност = Сума на плащането x Настояща стойност на фактор анюитет (PVOA).

  • Факторът PVOA за горния сценарий е 15.62208. Така 500 000 = Годишно плащане x 15,62208. Решаването на уравнението за годишното плащане ни дава $ 32, 005.98.
  • Можете също така да изчислите сумата на плащането си в Excel, като използвате функцията "PMT". Синтаксисът е "= PMT (Лихвен процент, Брой периоди, PresentValue, FutureValue)." За горния пример въведете „= PMT (0.04, 25, 500000, 0)“в клетка и натиснете „Enter“. Във функцията не трябва да се използват интервали. Excel връща стойността от $ 32, 005.98.
Изчислете анюитетни плащания Стъпка 8
Изчислете анюитетни плащания Стъпка 8

Стъпка 2. Коригирайте изчислението си, ако анюитетът ви няма да започне да се изплаща в продължение на няколко години

Намерете бъдещата стойност на сегашното си салдо по главницата, като използвате таблица „Бъдеща стойност“, лихвения процент, който ще се начислява върху вашата рента между сега и когато започне да се изплаща, и броя на годините, преди да започнете да теглите плащания. Например, приемете, че вашите 500 000 долара ще печелят 2% годишна лихва, докато не започне да се изплаща след 20 години. Умножете 500 000 по 1,48595 според таблицата с коефициентите на FV, за да намерите 742, 975. Бъдещите стойности се създават с помощта на математически уравнения-тук можете да намерите връзка към таблица.

  • Намерете бъдещата стойност в Excel, като използвате функцията FV. Синтаксисът е "= FV (InterestRate, NumberOfPeriods, AdditionalPayments, PresentValue)." Въведете „0“за променливата за допълнителни плащания.
  • Заменете тази бъдеща стойност като анюитетен баланс и преизчислете плащането, като използвате формулата „Стойност на анюитета = Сумата на плащането x коефициент PVOA“. Като се имат предвид тези променливи, годишното ви плащане би било 47 559,29 долара.

Видео - С помощта на тази услуга може да се сподели част от информацията с YouTube

Съвети

Можете също така да коригирате плащанията си, за да отразяват по -честото изплащане. За да изчислите месечните плащания вместо годишните, разделете лихвения процент на 12 и умножете периодите по 12, преди да вмъкнете тези цифри във формулата си

Препоръчано: