4 начина за финансиране на малък бизнес

Съдържание:

4 начина за финансиране на малък бизнес
4 начина за финансиране на малък бизнес

Видео: 4 начина за финансиране на малък бизнес

Видео: 4 начина за финансиране на малък бизнес
Видео: Малый бизнес без затрат для подростка 2024, Март
Anonim

Финансите са от решаващо значение за малкия бизнес. Без достатъчен начален капитал няма да можете да плащате за вашия бизнес лиценз, да купувате оборудване или да наемате служители. За щастие, финансирането е достъпно от много различни източници. Може да получите заем от банка или да се потопите в спестяванията си. Можете също така да използвате кредитна карта или да потърсите финансиране от инвеститори.

Стъпки

Метод 1 от 4: Получаване на заем

Финансиране на малък бизнес Стъпка 1
Финансиране на малък бизнес Стъпка 1

Стъпка 1. Изгответе бизнес план

Повечето банки ще искат да видят бизнес план. Бизнес план е очертание на вашите цели и вашите планове за постигане на тези цели. Планът ви трябва да включва следните раздели:

  • Резюме. Обобщете бизнеса си и опишете какво искате-финансиране.
  • Описание на вашия бизнес. Опишете накратко вашата индустрия и идентифицирайте всички нови разработки, които ще повлияят на вашия бизнес.
  • Маркетинг. Анализирайте своя пазар и определете целевия пазар.
  • Анализ на конкуренцията. Определете силните и слабите страни на вашите конкуренти, както и стратегиите, които ще ви дадат предимство.
  • План за развитие. Ако разработвате продукт, тогава опишете различните етапи и къде се намирате в неговото развитие. Създайте и бюджет за развитие.
  • Управление и операции. Определете основните играчи в бизнеса, като например мениджърския екип, и техните задачи в бизнеса.
  • Очаквано използване на средствата. Включете описание на начина, по който ще се използва финансирането. Например, трябва да посочите подробно организационните си разходи, оборотни средства, закупуване на оборудване и т.н.
  • Финансов анализ. Трябва да включите финансови отчети за бизнеса. Включете и искане за финансиране. Не забравяйте да не подценявате необходимата сума. Ако го направите, може да срещнете проблеми по -късно, ако останете без пари. Внимавайте също да не надценявате. Ако трябва да закупите оборудване или инвентар, вземете прогнози от доставчици.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 2
Финансиране на малък бизнес Стъпка 2

Стъпка 2. Определете вида заем, от който се нуждаете

Има различни видове заеми, от които да избирате, включително револвиращи, срочни или вноски въз основа на нужда и употреба. Ако имате нужда от повече от един вид заем, тогава кандидатствайте за повече от един. Помислете за следните видове:

  • Кредити за оборотен капитал. Заемите за оборотен капитал обикновено са заеми за AR и за запаси, които остават в сила съгласно договорните условия, дори размерите на всеки заем варират в зависимост от нивото на AR и запасите.
  • Кредити за оборудване. Можете да получите заем за закупуване или отдаване под наем на офис оборудване, както и на превозни средства, машини или инструменти.
  • Кредитни линии. Тези заеми са като заеми за оборотен капитал и осигуряват пари за ежедневен паричен поток. Те могат да имат кратки срокове за изплащане, например 90 дни. С кредитна линия използвате само парите, от които се нуждаете, и плащате лихва само върху тази сума. Например, банката може да отпусне кредитна линия от $ 10 000. Можете да вземете назаем 2 500 долара и да платите лихва върху тази сума.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 5
Финансиране на малък бизнес Стъпка 5

Стъпка 3. Определете обезпечение за обезпечаване на заема

Обезпечението осигурява на банката защита в случай на неизпълнение. Ако не можете да извършите плащане, тогава банката може да възбрани активите, използвани като обезпечение. Ако нямате бизнес активи, тогава ще трябва да заложите лични активи, като дома си.

Ако търсите заем за закупуване на оборудване, вероятно ще осигурите заема със самото оборудване. Същото важи и за недвижимите имоти

Финансиране на малък бизнес Стъпка 6
Финансиране на малък бизнес Стъпка 6

Стъпка 4. Съберете типичните документи, необходими за заем

Ще трябва да предоставите на банката обширна финансова информация. Говорете с кредитора по -рано, за да можете да съберете това, от което се нуждаете. В зависимост от банката може да се наложи да предоставите следното:

  • Копие на вашия бизнес план.
  • Информация за вземанията и дължимите сметки. Предоставете история на продажбите и плащанията, както и кредитни справки.
  • Одитирани или прегледани финансови отчети.
  • Застрахователна информация.
  • Вашата лична финансова информация. Банката иска да види информация за вашите лични активи и пасиви, включително инвестиции. Ако вашият бизнес има множество собственици, тогава ще се изисква лична финансова информация от всички значими собственици.
  • Предишни данъчни декларации.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 4
Финансиране на малък бизнес Стъпка 4

Стъпка 5. Анализирайте кредитния си рейтинг

Получаването на бизнес заем не е лесно. За да бъдете конкурентоспособни, ще ви е необходим кредитен рейтинг над 650 и за предпочитане над 700. Банката също ще трябва да разгледа кредитната ви история и да потвърди, че сте в кредит.

  • Преди да кандидатствате, трябва да изтеглите кредитния си отчет и да проверите за грешки. Не забравяйте да погледнете както вашата лична кредитна история, така и кредитната история на вашия бизнес.
  • Ако откриете грешки, тогава можете да се свържете с Агенцията за кредитно отчитане, чийто доклад съдържа грешката. Като цяло можете да съобщите за грешки онлайн или като напишете писмо. Агенцията трябва да докладва в рамките на 45 до 60 дни.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 7
Финансиране на малък бизнес Стъпка 7

Стъпка 6. Кандидатствайте за заем

Съберете цялата необходима информация и отидете в банката, за да кандидатствате. Преди да подпишете пунктираната линия, трябва да прегледате подробностите за заема, като период на погасяване и лихвен процент. Ако данните са приемливи, попълнете заявлението за пакет заем.

Обикновено ще трябва да изчакате две до четири седмици, преди да се свържете с банката

Финансиране на малък бизнес Стъпка 3
Финансиране на малък бизнес Стъпка 3

Стъпка 7. Свържете се с банките относно заемите

Можете да се обърнете към всяка търговска банка и да поискате заем за бизнес. Може обаче да сте по -успешни, ако се обърнете към местни банки или кредитни съюзи. Като малък бизнес вероятно не сте добър риск за големите национални банки, освен ако зад гърба си нямате история на успешен бизнес.

  • Свържете се с банки или кредитни съюзи, с които работите. Кажете им, че търсите бизнес заем и ги попитайте за процеса.
  • Можете също да попитате други собственици на малък бизнес къде са отишли за кредити. Ако препоръчат банка, обадете се в банката и поискайте да говорите с кредитен служител.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 8
Финансиране на малък бизнес Стъпка 8

Стъпка 8. Помислете за заем от SBA

Американската администрация за малък бизнес гарантира заеми за малкия бизнес. Все още кандидатствате за заем в банка, но SBA ще гарантира плащането на заема, ако не сте изпълнили задълженията си. Ще трябва да предоставите голяма част от същата информация за заем от SBA, както бихте направили за обикновен банков заем.

  • SBA предлага няколко вида заеми. Например, тяхната програма за заем 7 (а) предоставя гъвкави заеми, които можете да използвате за оборотни средства или за закупуване на оборудване или земя. Условията на заема са 10 години за оборотни средства и 25 години за дълготрайни активи. Можете да вземете назаем максимум 5 милиона долара.
  • Предлагат се и микрокредити. Средният микрозаем е за $ 13 000, но може да бъде и до $ 50 000. Можете да използвате тези заеми за всичко, освен за плащане на текущи дългове или закупуване на недвижими имоти.
  • Има и специални заеми за възстановяване при бедствия и за закупуване на недвижими имоти и оборудване.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 9
Финансиране на малък бизнес Стъпка 9

Стъпка 9. Проучете онлайн заеми

Онлайн кредитирането е процъфтяваща индустрия. Можете бързо да кандидатствате за заема си и да получите решение в рамките на няколко дни. Онлайн заемите са идеални, ако не отговаряте на условията за SBA заем или ако имате нужда от парите бързо. Можете да намерите кредитори, като потърсите в мрежата. Някои от по -популярните кредитори включват Kabbage, Prosper, Fundbox и BlueVine.

  • За да получите заем, вашият бизнес вероятно трябва да е на поне една година. По -младите предприятия трябва да използват други възможности за финансиране.
  • Внимателно проучете лихвените проценти, таксите и периода на изплащане. Например, някои онлайн кредитори могат да начисляват до 29,99% годишна лихва и да имат периоди на изплащане от 12 седмици до няколко години.
  • Също така бъдете нащрек за измами. Законният кредитор трябва да има адрес и телефонен номер, посочени на уебсайта им. Също така избягвайте заеми, които изискват авансови застрахователни такси, преди да получите заема си.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 10
Финансиране на малък бизнес Стъпка 10

Стъпка 10. Попитайте приятели и семейство

Може да се почувствате неудобно да поискате заем от хора, които познавате. Можете обаче да се съгласите да плащате лихви и да съставите договор за заем, което го прави официален. Понякога заемите от приятели или семейство са най -добрият вариант, особено ако не можете да отговаряте на условията за банкови заеми.

Финансиране на малък бизнес Стъпка 11
Финансиране на малък бизнес Стъпка 11

Стъпка 11. Извършвайте своевременни плащания по заема

Какъвто и заем да получите, трябва да извършвате навременни плащания. Платете дължимата сума изцяло преди крайния срок, за да не натрупате закъснели такси или неустойки.

  • Консултирайте се с адвокат по бизнес или несъстоятелност, ако смятате, че вашият бизнес е в неизправност. Те могат да ви посъветват за вашите възможности.
  • Не продължавайте да трупате дългове. Когато откриете, че поемате нов дълг, за да покриете стария дълг, трябва да помислите за закриване на бизнеса.

Метод 2 от 4: Използване на личните ви финанси

Финансиране на малък бизнес Стъпка 12
Финансиране на малък бизнес Стъпка 12

Стъпка 1. Използвайте спестяванията си

Може да искате да избегнете използването на спестяванията си, особено ако сте заделили тези пари за пенсионирането си или за образователните разходи на децата си. Винаги обаче можете да върнете тези пари обратно в спестовната си сметка по -късно.

Ако използвате лични спестявания, не забравяйте да не изчиствате спестовните си сметки. Вместо това се опитайте да оставите поне 5000 долара в банката

Финансиране на малък бизнес Стъпка 13
Финансиране на малък бизнес Стъпка 13

Стъпка 2. Помислете за заем за собствен капитал

Обикновено можете да изтеглите собствен капитал, като вземете заем в еднократна сума или като кредитна линия. Като цяло можете да получите 75-80% от стойността на жилището минус сумата по ипотеката. Ако вашият дом струва 300 000 долара, тогава може да отговаряте на изискванията за 240 000 долара. Приспадате останалите 150 000 долара от ипотеката си и отговаряте на условията за заем от 90 000 щатски долара.

  • Кредитите за жилищен капитал не са безрискови. Например, банката може да възбрани вашия дом, ако сте по подразбиране.
  • Привличането на собствения капитал обикновено е по -добре в силна икономика с ниски лихвени проценти. Ако икономиката се понижава, тогава вашият дом вероятно намалява.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 14
Финансиране на малък бизнес Стъпка 14

Стъпка 3. Теглене на пари от пенсионна сметка

Можете да финансирате бизнес, като създадете корпорация C с план за пенсиониране. След това прехвърляте пари от пенсионната си сметка в пенсионния план на корпорацията.

  • Тъй като това е правно сложно, ще трябва да наемете някой с опит в този вид транзакции. Ако е направено правилно, няма да дължите неустойка за предплащане за прехвърляне на вашата пенсионна сметка.
  • Помислете за рисковете. Ако вашият бизнес се провали, тогава вашата пенсионна сметка е изчезнала. Няма да върнете тези пари.

Метод 3 от 4: Използване на кредитна карта

Финансиране на малък бизнес Стъпка 15
Финансиране на малък бизнес Стъпка 15

Стъпка 1. Вземете бизнес кредитна карта

Трябва да получите карта на името на вашия бизнес. Пазарувайте и сравнете лихвените проценти, годишните такси и програмите за възнаграждение. Попитайте също какви бизнес продукти може да предложи емитентът. Когато кандидатствате, ще трябва да предоставите следната информация:

  • името на вашия бизнес
  • години, в които сте в бизнеса
  • името, което искате на картата
  • информация за бизнес контакти
  • Брой служители
  • бизнес и професия
  • годишен приход
Финансиране на малък бизнес Стъпка 16
Финансиране на малък бизнес Стъпка 16

Стъпка 2. Подпишете лична гаранция

Въпреки че кредитната карта ще бъде на името на вашия бизнес, емитентът вероятно ще поиска да подпишете лична гаранция. С тази гаранция вие законно обещавате да платите дълговете, ако вашият бизнес не може.

Помислете добре, преди да използвате кредитна карта за финансиране на вашия бизнес. Ако не можете да извършвате плащания, тогава вашият личен кредитен рейтинг ще пострада

Финансиране на малък бизнес Стъпка 17
Финансиране на малък бизнес Стъпка 17

Стъпка 3. Използвайте картата изключително за бизнес покупки

Трябва да държите личните и бизнес покупките отделно. Това ще улесни проследяването на бизнес покупките. Можете също така да получите правни проблеми, ако комбинирате личните си и бизнес активи.

Може да имате корпорация или LLC. В резултат на това сте защитени от лична отговорност за вашите бизнес дългове. Въпреки това, когато смесвате лични и бизнес средства, съдия може да установи, че вашият бизнес е фиктивен субект. Следователно вие ще станете отговорни за дълговете на бизнеса си

Финансиране на малък бизнес Стъпка 18
Финансиране на малък бизнес Стъпка 18

Стъпка 4. Прехвърлете салдата на втора карта

По принцип можете да получите безлихвен заем, ако вземете втора кредитна карта. Често емитентите ще предлагат ниска въвеждаща ставка, като 0% лихва за 12-18 месеца. След това можете да прехвърлите баланса от първата си карта на втората си карта. Ще имате година или повече, за да изплатите дълга.

Финансиране на малък бизнес Стъпка 19
Финансиране на малък бизнес Стъпка 19

Стъпка 5. Направете своевременни плащания

Винаги трябва да плащате баланса си изцяло в края на безлихвения период. Изплащайки баланса си, спестявате пари и изграждате своя кредитен рейтинг.

Ако все пак натрупате лихва, тогава можете да приспаднете лихвите върху данъците си в края на годината

Метод 4 от 4: Намиране на други източници на приходи

Финансиране на малък бизнес Стъпка 20
Финансиране на малък бизнес Стъпка 20

Стъпка 1. Изследвайте ангелските инвеститори

Тези инвеститори инвестират в стартиращи или по -нови компании. Като възвръщаемост те получават 20-25% увеличение на инвестицията си. Ангелските инвеститори обикновено инвестират около 600 000 долара.

  • Инвестирането на ангел е идеално за млад (но не и нов) бизнес, който се нуждае от парична инфузия, за да разработи нов продукт или услуга.
  • Можете да намерите ангелски инвестиционни групи, като посетите уебсайта на Angel Capital Association, който поддържа списък с членове на ангелска група. Можете също да проверите MicroVentures и AngelList.
Финансиране на малък бизнес Стъпка 21
Финансиране на малък бизнес Стъпка 21

Стъпка 2. Намерете рискови капиталисти

Рисков капитал много прилича на ангелски инвеститори. Тези фирми инвестират във високорискови бизнеси, които имат потенциал за растеж. Можете да намерите фирми за рисков капитал онлайн. Те са склонни да инвестират само в определени видове бизнес, затова ги проучете добре, преди да започнете контакт.

Уебсайтът thefunded.com съдържа информация за различни фирми за рисков капитал. Информацията се предоставя от предприемачи, които са работили с тях

Финансиране на малък бизнес Стъпка 22
Финансиране на малък бизнес Стъпка 22

Стъпка 3. Помислете за краудфандинг

Уебсайтовете Indiegogo и Kickstarter ви позволяват да търсите малки инвестиции от много хора онлайн. Създавате профил и след това задавате цел за набиране на средства, например $ 5 000 за 30 дни.

Краудфандингът не е подходящ като метод за дългосрочно финансиране. Вместо това е добре за еднократни бизнес начинания, като например финансиране на създаването на филм или музикален видеоклип

Финансиране на малък бизнес Стъпка 23
Финансиране на малък бизнес Стъпка 23

Стъпка 4. Възможности за безвъзмездни средства за научни изследвания

Предлагат се държавни субсидии за определени индустрии, като например тези, насочени към научни изследвания или наука. SBA изпълнява няколко програми за грантове, като например:

  • Иновации в малкия бизнес (SBIR). За да отговаряте на условията за тази безвъзмездна финансова помощ, вашият бизнес не може да има повече от 500 служители и той трябва да бъде мажоритарен собственик на едно или повече лица, които са граждани на САЩ или пребиваващи чужденци.
  • Трансфер на технологии за малкия бизнес (STTR). Тази програма има сходни изисквания с SBIR. Въпреки това, компанията, която получава грантовите партньори с изследователска институция с нестопанска цел, която получава поне 30% от средствата.

Препоръчано: