Стартирането на сметка 529 Plan е един от най -добрите начини да спестите за образованието на вашите деца или внуци след гимназията. Настоящият закон създава специални данъчни облекчения за спестявания във висшето образование чрез план 529, което прави тази опция особено привлекателна. Имате различни опции за избор.
Стъпки
Част 1 от 2: Проучване на 529 планове
Стъпка 1. Проверете плана на държавата си
Много държави предлагат спонсориран от държавата план 529 за инвестиции в колеж. Всяка държава определя структурата и опциите, които вървят заедно със своя собствен план. Някои щати предлагат съответни безвъзмездни средства и други предимства на жителите на щата, които купуват спонсорирания от държавата план 529. Някои от предимствата на инвестирането в спонсорирания от вашата държава план 529 са:
- държавни данъчни облекчения
- съответстващи безвъзмездни средства
- възможности за стипендии
- защита от кредитори
- освобождаване от изчисленията на държавна финансова помощ
Стъпка 2. Помислете за планове от други държави
Ако разгледате планове от държави, различни от тази, в която пребивавате, може да откриете, че друга държава предлага план със силни ползи и няма изискване за пребиваване в държавата. Може да не се възползвате от всички опции, които са на разположение на жител на щат, но може да откриете, че други ползи все още са достатъчно силни, за да го направят добър избор.
Мрежата на колежните спестовни планове, CSPN.org, има функция за търсене, която улеснява сравняването на планове от множество държави
Стъпка 3. Разследвайте 529 планове, спонсорирани от частни лица
Частният колеж 529 План е предплатен план за обучение, който е собственост и спонсориран чрез консорциум от над 270 частни колежи и университети в цялата страна. Частен план няма да осигури данъчните облекчения, които предоставят много спонсорирани от държавата планове. Това обаче все още е отличен начин да спестите за колеж и да осигурите инвестицията си с течение на времето. Като заключите кредитите за колеж сега, гарантирано ще имате плащанията за колеж в бъдеще.
Част 2 от 2: Избор на желания тип план
Стъпка 1. Помислете за предплатен план за обучение за по -голяма сигурност
Предплатеният план за обучение ви позволява да фиксирате таксите за обучение по днешните цени в отговарящите на условията държавни и частни университети. Повечето предплатени учебни планове са спонсорирани от държавното правителство и имат някои изисквания за пребиваване. Тези планове обикновено имат ограничен период за записване. Вашата инвестиция в предплатен план за обучение е гарантирана от държавата ви, в повечето случаи.
- С предплатен план за обучение обикновено купувате „кредити“или „единици“по днешните цени. Когато детето ви посещава колеж, планът ще плаща за броя на закупените кредити, в зависимост от бъдещата такса за обучение. Така че, докато парите ви не печелят точно лихви в традиционния смисъл, можете да определите растежа, като сравните разходите за обучение с течение на времето.
- Изборът на спонсориран от държавата план не ви заключва в държавен колеж или университет. При повечето планове парите, които инвестирате, могат да се използват за обучение и такси и за всеки колеж или университет, държавен или частен.
Стъпка 2. Бъдете наясно с таксите за предплатен план за обучение
Тези такси обикновено са такси за записване и административни такси за управление. Таксите ще варират в различните щати, затова попитайте преди да инвестирате.
Стъпка 3. Изберете инвестиционен план за колеж за допълнителна гъвкавост
Със спестовен план за колеж инвестирате в избор на инвестиционни опции, като например фондови взаимни фондове, облигационни взаимни фондове и сметки на паричния пазар. Парите се инвестират и управляват от брокер. Инвестициите са по -гъвкави от повечето предплатени учебни планове, но парите не са гарантирани от държавата. Вашите инвестиции са обект на колебания на пазара и дори могат да намалят стойността си.
Стъпка 4. Бъдете наясно с таксите за инвестиционен план за колеж
Този тип план вероятно ще има такси за записване, годишни такси за поддръжка и в зависимост от брокера, който продава или инвестира сметката, редица допълнителни такси за брокер. Таксите ще варират в зависимост от брокера и инвестициите, които изберете. Задавайте въпроси относно таксите и се информирайте, преди да инвестирате парите си.
Може да успеете да намалите таксите на вашия брокер, ако инвестирате достатъчно голяма сума пари и поддържате посочения минимален баланс. Попитайте брокера за тези „отстъпки за пробив“, ако се интересувате
Стъпка 5. Потърсете „Директно продадени колежански спестовни планове“, за да избегнете плащането на някои такси
В някои щати можете да купувате директно в спестовен план за колеж, без да плащате част от таксите, свързани с други планове. Ако планът е означен като „Директно продаден“, тогава купувате директно в плана, без да използвате съветник или брокер, и по този начин можете да избегнете някои такси.