Разсрочено плащане, като например плащаното месечно по заем, се изплаща на заемодателя с включени лихви и финансови такси. Обикновено месечните кредити на вноски са за по -големи покупки като уреди, автомобили или други големи активи. Плащанията се изчисляват по метода на равна месечна вноска (EMI). Прилага се лесно и можете да използвате онлайн калкулатори, програма за електронни таблици като Excel или да го направите на ръка.
Стъпки
Метод 1 от 3: Изчисляване на плащането на ръка
Стъпка 1. Намерете информацията за заема
Информацията за заема е във вашите кредитни документи. Ако изчислявате плащане, преди да кандидатствате за заем, можете просто да включите прогнози. Говорете с кредитора, ако имате проблеми с намирането на подробности.
- Обърнете внимание, че обикновено данъкът не е включен в принципа на заема, освен ако не е специално включен в заема. Има два вида данъци. Единият е данък върху имотите, а другият е данък трансфер. Всяка от страните може да плати всеки данък.
- В Съединените щати за имоти без възбрана продавачът обикновено плаща данъка върху прехвърлянето, като при някои възбрани купувачът плаща. Обикновено и двете страни плащат пропорционалните си части от дължимия данък върху имота до датата на продажбата за продавача и от датата на продажбата за купувача.
- Кредитодателят може да превърне тези данъци в заема, ако имотът се оценява достатъчно високо, за да позволи достатъчно капитал или има достатъчно авансово плащане, за да ги внесе и да има необходимия спад.
Стъпка 2. Научете уравнението, за да изчислите плащането си
Уравнението за намиране на месечното плащане за заем на вноска се нарича формула за еднаква месечна вноска (EMI). Той се определя от уравнението Месечно плащане = P (r (1+r)^n)/((1+r)^n-1). Другите изброени методи също използват EMI за изчисляване на месечното плащане.
-
r: Лихвен процент. Това е месечно лихвен процент, свързан с кредита. Вашият годишен лихвен процент (обикновено наричан ГПР или годишен процент) е посочен в документите за заем. За да получите необходимия месечен лихвен процент, просто разделете годишния лихвен процент на 12.
Например, 8% годишна лихва ще бъде разделена на 12, за да се получи месечна лихва от 0,67%. След това това би било изразено като десетичен знак за уравнението, като се раздели на 100, както следва: 0.67/100 = 0.0067. Така 0,0067 ще бъде месечният лихвен процент, използван при тези изчисления
- n: Брой плащания. Това е общият брой плащания, извършени през срока на заема. Например при тригодишен заем, изплащан месечно n = 3 x 12 = 36.
- П: Директор. Размерът на заема се нарича главница. Това обикновено е крайната цена след данъчно облагане на закупения актив, намалена с първоначалното плащане.
Стъпка 3. Включете информацията си в уравнението
В горния пример n = 36 ще използваме 0,67% за месечния лихвен процент (от 8% годишно) и 3 500 долара за главницата. Така че попълнете това, Месечно плащане = $ 3, 500*(0.08 (1+0.0067)^36)/((1+0.0067)^36-1). Напишете формулата с вашите числа, дори ако се чувствате комфортно да работите с нея. Тя може да елиминира прости математически грешки.
- Първо решете скобите. Опростете първата част на уравнението до $ 3, 500*(0.0067 (1.0067)^36)/((1.0067)^36-1).
- Обработвайте експонентите. Тогава това става $ 3, 500*((. 0067 (1.272)/(1.272-1))
- Завършете частите все още в скоби. Това води до $ 3, 500*(0.008522/0.272)
- Разделете и умножете останалите. Резултатът е 109,66 долара.
Стъпка 4. Разберете какво означава това число
В този пример формулата доведе до плащане в размер на 109,66 долара. Това означава, че бихте направили 36 равни плащания от 109,66 долара за заем от 3 500 долара при 8% лихва според нашия пример. Опитайте да промените някои числа, за да разберете влиянието на различните лихвени проценти или продължителността на заема върху размера на месечното плащане.
Метод 2 от 3: Използване на Excel
Стъпка 1. Отворете Microsoft Excel
Стъпка 2. Определете информацията за заема
Това е част от всеки метод, използван за изчисляване на плащане за заем на вноска. Ще трябва да знаете общата финансирана сума или главницата, броя на плащанията и лихвения процент. Запишете ги или ги въведете в клетки в Excel, за да ги използвате по -късно.
Стъпка 3. Изберете клетката, в която искате плащането
Клетката, върху която щракнете в Excel, няма значение, освен ако не искате информацията на определено място. Това се основава на предпочитанията на потребителя.
Стъпка 4. Използвайте формулата PMT
В клетката, където искате да се посочи плащането, въведете знака = или щракнете върху бутона fx в Excel. Бутонът fx е в горната част на екрана под основната лента с инструменти, освен ако не сте персонализирали Excel.
Стъпка 5. Изберете ръчен или диалогов прозорец с поддръжка
Ако щракнете върху fx, въведете PMT в полето за търсене и изберете функцията PMT. Ще се отвори диалогов прозорец за въвеждане на информацията. Можете също така да изберете да въведете данните на ръка в уравнението „= PMT (Rate, Nper, Present Value, Future Value, Type)“. Кликването върху бутона fx е предпочитано, ако имате нужда от помощ при запомнянето на формулата.
Стъпка 6. Въведете информацията в изскачащото поле
След като щракнете върху fx и изберете PMT, след това въвеждате информацията в този диалогов прозорец.
- Лихвеният процент е месечният лихвен процент, променен и в нашия пример е 0,67%. Това е годишната ставка от 8%, посочена като ГПР в документите или документацията по заема, разделена на 12 (8%/12 = 0,67%). Това също ще трябва да бъде изразено като десетичен знак чрез разделяне на числото на 100, така че ще бъде 0.67/100 или 0.0067, когато се използва в уравнението.
- Nper е броят на периодите в заема. Така че, ако това е 3 -годишен заем, изплащан месечно, това е 36 плащания (12 x 3 = 36).
- Pv е настоящата стойност на заема или сумата, която заемате, отново ще приемем $ 3, 500.
- Fv е бъдещата стойност на заема след 5 години. Обикновено, ако планирате да изплатите пълната стойност, това се въвежда като 0. Има много малко случаи, в които не бихте въвели „0“в това поле. Лизингът е изключение, когато Fv е остатъчната стойност на актива.
- Въведете, че можете да оставите това поле празно в повечето случаи, но той се използва за промяна на изчислението, ако извършите плащането в началото или края на периода.
- Ако трябва да въведете това в клетката на Excel, без да използвате диалоговия прозорец fx, синтаксисът е = PMT (Rate, Nper, PV, FV, Type). В този случай „= PMT (0.0067, 36, 3500, 0)“.
Стъпка 7. Прочетете резултата:
Това води до плащане в размер на $ 109,74. Излиза като отрицателно число, тъй като плащате пари в сравнение с получаването им. Ако искате да превключите знака на положително число, въведете -$ 3, 500 вместо $ 3, 500 за PV.
Метод 3 от 3: Намиране на онлайн калкулатор
Стъпка 1. Потърсете калкулатор за изплащане на заем на вноски
Можете да направите това търсене чрез Google, Bing или любимата си търсачка. Изберете уважаван уебсайт, който не изисква лична информация. Има много лесни за използване, които отговарят на този профил.
Стъпка 2. Намерете необходимата информация
Всеки от тях работи малко по -различно, но всички те ще поискат една и съща информация. Лихвеният процент, размерът на заема и броят на плащанията са посочени в документите за заем.
Ако изчислявате плащания за заем, който обмисляте, много от сайтовете включват и вероятни лихви за този вид заем
Стъпка 3. Въведете информацията
Въведете информацията в полетата или клетките в калкулатора на заема. Всеки сайт работи малко по -различно, но почти всички те улесняват въвеждането на данните.
Стъпка 4. Намерете резултата:
След като въведете данните, калкулаторът ще предостави месечното плащане за вашия заем. Винаги е разумно да проверите това отново и да се уверите, че има смисъл. За 12 -месечен заем от 1 000 долара при 5% лихва месечното плащане от 500 долара няма да има смисъл. Проверете втори сайт, за да потвърдите номера, ако изобщо не сте сигурни.
Стъпка 5. Регулирайте входовете
Опитайте се да промените някои от първоначалните данни като лихвен процент или обща сума на заема, за да разберете как всеки от тях влияе на месечното плащане. Това ще ви направи много по -умен потребител, ако все още търсите заем.
Съвети
- Калкулаторите и формулите могат да работят и обратно. Това е полезно, за да разберете колко голям заем можете да си позволите с месечен бюджет. В тези случаи въвеждате желаната сума за плащане, лихвен процент и брой месечни плащания, които бихте направили, и това ще ви каже сумата на заема.
- Когато сравнявате заеми, най -добре е да погледнете какъв е процентът на ГПР, а не лихвеният процент. Лихвеният процент на ГПР ще бъде включен във всички такси за заем и това е истинската лихва.