Гледате кредитния си отчет и забелязвате грешен елемент. Знаете, че грешките в кредитния ви отчет могат да повредят кредитния ви рейтинг, но какво можете да направите, за да го поправите? И трите кредитни бюра в САЩ (Equifax, Experian и TransUnion) ви позволяват да оспорвате безплатно онлайн кредитни отчети, което е най -лесният начин да се справите с проблема. Ако откриете грешка в един кредитен отчет, проверете и другите. Ако грешката се повтаря в други отчети, ще трябва да подадете спорове с всяко бюро поотделно. Не само ще ви покажем как да оспорвате елементи от вашия кредитен отчет с всяко от 3 -те основни кредитни бюра, но и как да се уверите, че сте спечелили този спор.
Стъпки
Метод 1 от 4: Equifax
Стъпка 1. Посетете уебсайта на Equifax, за да подадете своя спор онлайн безплатно
Отидете на https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/ и кликнете върху „изпрати спор“, за да започнете процеса. Добра идея е да имате под ръка информация за елемента, преди да започнете, за да можете по -бързо да попълните онлайн формуляра за оспорване.
Например, ако някой от вашите кредитни сметки показва състояние на „просрочени плащания“, когато знаете, че сте актуални за плащанията, издърпайте историята на плащанията си в сметката, за да ви е удобна
Стъпка 2. Създайте акаунт „MyEquifax“, ако още нямате такъв
Уебсайтът ще ви подкани да въведете данните си за вход, ако вече имате акаунт, или да създадете нов. Предоставете идентифицираща информация, включително датата на раждане и номера на социалното осигуряване, след което отговорете на въпроси относно кредитния си отчет, за да потвърдите самоличността си.
Equifax иска тази информация само веднъж, за да може да бъде намерен вашият кредитен отчет. Въпреки че самият сайт е защитен, защитете информацията си, като не настройвате акаунта си на публичен компютър или докато използвате обществен Wi-Fi
Стъпка 3. Предоставете информация за елемента, който искате да оспорите
Конкретните подробности позволяват на Equifax да разреши спора по -ефективно. Като минимум ще ви е необходима следната информация:
- Името на заемодателя или компанията, която е докладвала стоката
- Номерът на сметката, посочен със спорния артикул
- Датите, свързани със спорния артикул
- Обяснение защо информацията е невярна
Стъпка 4. Прикачете цифрови копия на документи, които подкрепят вашия спор
Документи, които доказват, че елементът от доклада ви е неправилен, помагат на Equifax да разреши спора ви по -ефективно. Документите, които Equifax приема включват:
- Копие от шофьорската ви книжка или паспорт, ако оспорвате лична информация
- Копие на валидната ви социалноосигурителна карта, ако оспорвате социалноосигурителния си номер
- Копие от шофьорската ви книжка, лизинг или ипотека, ако оспорвате адреса си
- Копие от извлечението от вашата сметка или писма от заемодателя, ако оспорвате елемент от сметка
Стъпка 5. Подайте спора си по телефона или по пощата, ако не ви е удобно онлайн
Въпреки че уебсайтът на Equifax е защитен, не е добра идея да завеждате спор онлайн с обществен компютър или чрез публична безжична мрежа - вашата информация може да бъде открадната. Вместо това се обадете на Equifax на 866-349-5191. Този брой е нает 7 дни в седмицата от 8 сутринта до полунощ ET. Можете също да изпратите писмен спор по пощата.
- Ако подавате спора си по пощата, включете писмо с личните си данни и подробности за вашия спор (има формуляр, който можете да изтеглите във файлове. Consumerfinance.gov/f/documents/092016_cfpb_ CreditReportingDisputeLetter.docx). Изпратете писмото заедно с копия на всички подкрепящи документи, като използвате сертифицирана поща с поискана върната разписка, за да знаете кога Equifax го получава.
-
За поща използвайте следния адрес:
Equifax Information Services LLC
P. O. Кутия 740256
Атланта, GA 30374-0256
Стъпка 6. Проверете състоянието на вашия спор след няколко седмици
Ако сте подали спора си онлайн, можете да проверите състоянието по всяко време чрез акаунта си в MyEquifax. Equifax показва, че обикновено взема решение по спорове в рамките на 30 дни, но може да получите решение по -рано.
- Например, ако имате относително ясен спор, като например, че името ви е изписано грешно или номерът ви за социално осигуряване е неправилен, Equifax обикновено може да коригира това сравнително бързо.
- Споровете, които изискват връзка с кредитор за повече информация, може да отнемат повече време. Equifax изпраща известие, когато спорът е разрешен. Но на всяка стъпка в процеса можете да проверите онлайн и да видите какво се случва.
Стъпка 7. Свържете се директно с кредитора, ако не сте съгласни с резултатите
Проверете в доклада си информацията за контакт на заемодателя, предоставила информацията, и изпратете писмо директно до тях с описание на спора. Прикачете всяка документация, която може да се наложи да докажете, че артикулът е докладван неправилно. Много кредитори водят спорове онлайн, ако все още сте активен клиент.
Също така имате възможност отново да заведете спор с Equifax. Но освен ако нямате допълнителна информация, която не сте имали, когато сте подали първия си спор, е малко вероятно резултатът да се промени
Стъпка 8. Добавете потребителска декларация към вашия доклад, ако не сте съгласни с решението
Ако Equifax не е разрешил спора по ваш вкус, можете да добавите изявление към кредитния си отчет, което показва, че оспорвате елемента или смятате, че е неправилен. Equifax изисква изявлението да бъде 100 думи или по -малко и пряко свързано със спора. Няма онлайн опция за това, така че ще трябва да изпратите изявлението си по имейл до Equifax.
-
Изпратете изявлението си на:
Equifax Information Services LLC
P. O. Кутия 740256
Атланта, GA 30374-0256
- Въпреки че декларацията няма да повлияе на кредитния ви рейтинг, тя може да повлияе на физическо лице, като например наемодател или ипотекар, който преглежда вашия кредитен отчет.
Метод 2 от 4: Experian
Стъпка 1. Отидете в Experian Dispute Center онлайн и създайте акаунт
Отидете на https://www.experian.com/disputes/main.html и кликнете върху „Започнете нов спор онлайн“, за да създадете акаунт в Центъра за спорове. За да потвърдите самоличността си, посочете вашето име, адрес, номер на социално осигуряване, дата на раждане и телефонен номер.
- Ако сте живели на настоящия си адрес по -малко от 6 месеца, посочете и предишния си адрес.
- Experian може да зададе допълнителни въпроси, за да потвърди самоличността ви, като използва информацията във вашия кредитен отчет.
Стъпка 2. Попълнете онлайн формуляра за оспорване
Изберете елемента, който искате да оспорите от кредитния си отчет, който ще се покаже. След това изберете причината да оспорите елемента от падащото меню. Ако се изисква допълнителна информация, ще се появи поле за въвеждане на тази информация.
- Ако искате да оспорите няколко елемента, ще трябва да започнете нов спор за всеки елемент.
- Прегледайте внимателно спора си, преди да го изпратите.
Стъпка 3. Качете всички документи, свързани с вашия спор
Използвайте връзката „Качване на документ“, след като подадете оспорването си, за да изпратите всичко, което имате, което подкрепя причината ви да оспорите елемента.
Например, ако една сметка е посочена като „уредена за по -малка сума“, когато действително сте изплатили сметката изцяло, може да включите разписка за плащане, имейл или писмо от заемодателя, указващо, че сметката ви е изплатена изцяло
Стъпка 4. Изпратете по пощата писмен спор, ако не можете да използвате онлайн Центъра за спорове
Въпреки че самият сайт Experian е защитен, все още не е добра идея да имате достъп до кредитния си отчет онлайн от публичен компютър или да използвате обществен Wi-Fi. Ако нямате частен достъп до интернет, изтеглете формуляра за печат на
-
Изпратете попълнения си формуляр на:
P. O. Кутия 4500
Алън, Тексас 75013
- Ако имате документи, подкрепящи вашия спор, включете фотокопия към формуляра си. Използвайте сертифицирана поща с заявка за връщане, за да знаете кога Experian получава формуляра ви за оспорване.
- Можете също да подадете спор по телефона, като се обадите на номера, посочен във вашия кредитен отчет Experian. Ако нямате своя отчет и искате такъв да ви бъде изпратен, обадете се на 866-200-6020.
Стъпка 5. Проследявайте състоянието на вашия спор чрез вашия Experian акаунт
Experian ви изпраща известия по имейл, когато състоянието на вашия спор се промени. Можете също да проверите състоянието в секцията „Сигнали“на вашия Experian акаунт.
- Ако видите „отворен“, това означава, че Experian е започнала да разследва вашия спор. „Актуализиране“означава, че вашият кредитен отчет се актуализира. „Готови резултати от спорове“означава, че Experian е издала решение по вашия спор.
- По принцип на Experian са необходими 30 до 45 дни, за да завърши разследване на вашия спор и да издаде решение.
Стъпка 6. Свържете се директно с кредитора, ако не сте съгласни с решението на Experian
Ако Experian няма да промени кредитния ви отчет, това е най -вероятно, защото заемодателят им е доказал, че информацията, която са докладвали, е вярна. Използвайте информацията за контакт на заемодателя във вашия кредитен отчет, за да се свържете с тях и да им кажете, че информацията им е грешна. Може да успеете да промените отчета си по този начин.
Също така имате възможност отново да започнете същия спор с Experian, но това няма много смисъл, освен ако нямате нова информация или допълнителна документация, която не сте предоставили за първи път
Стъпка 7. Добавете изявление за спор към вашия доклад, ако все още не сте съгласни с решението
В Центъра за спорове изберете елемента от доклада си, който сте оспорили, след което изберете „Добавяне на изявление“от падащото меню. Въведете изявлението, което искате да направите за елемента.
- Вашето извлечение ще се появи в кредитния ви отчет до спорния артикул. Всеки, който прегледа доклада ви, ще го види и може да има въпроси относно него. Дръжте под ръка документите, които имате, свързани с спора, за да можете да ги покажете на всеки, който поиска.
- Въпреки че добавянето на изявление няма да повлияе на кредитния ви рейтинг, това може да бъде убедително за заемодателя, особено ако оспореният елемент е единствената отрицателна оценка във вашия отчет.
Метод 3 от 4: TransUnion
Стъпка 1. Създайте акаунт на уебсайта на TransUnion, за да заведете онлайн спор
Отидете на https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit, превъртете малко надолу и кликнете върху „стартиране на спор“. Ще бъдете отведени на страницата за вход в акаунта, където можете да въведете потребителското си име и парола, ако вече имате акаунт, или да създадете нов.
- За да отворите акаунта си, предоставете лична информация, за да потвърдите самоличността си. Може също да ви бъдат зададени въпроси относно информацията, съдържаща се във вашия кредитен отчет на TransUnion.
- Ако преди това сте искали онлайн спор, замразяване или измама от TransUnion, вероятно вече имате акаунт. Страницата за вход ви дава опции за възстановяване на вашето потребителско име и парола, ако сте ги забравили.
Стъпка 2. Изберете „Ново разследване“, за да започнете вашия спор
Превъртете през кредитния си отчет на екрана и изберете елемента, който искате да оспорите. Ако искате да оспорите повече от един елемент, можете да ги направите всички, като използвате един формуляр. Просто се уверете, че сте избрали всички елементи.
Тъй като личната ви информация вече е потвърдена чрез вашия акаунт, не е нужно да добавяте нищо. Също така не е необходимо да правите изявление, описващо причината да оспорвате елемент
Стъпка 3. Качете документи, които подкрепят вашия спор
Ако имате документи, които показват, че елементът е неправилен, като например извлечение по сметка или писмо от заемодателя, можете да ги качите, след като изберете елемента във вашия отчет. Предоставянето на документи често позволява на TransUnion да разреши спора ви по -бързо.
Не можете да качвате документи, ако оспорвате лична информация, като вашия социалноосигурителен номер, дата на раждане или настоящ адрес. Ако оспорвате тази информация, използвайте опциите за спор по телефона или по пощата
Стъпка 4. Използвайте услуги за телефонни или пощенски спорове, ако не можете да започнете спора си онлайн
Ако оспорвате лична информация или нямате достъп до частна интернет връзка, обадете се на 833-395-6941 от понеделник до петък между 8 и 23 часа. ET и направете своя спор по телефона. Все още може да искате да изпратите по пощата документи, подкрепящи вашия спор.
- Ако не искате да се обаждате, използвайте формата, достъпна на адрес https://www.transunion.com/docs/rev/personal/InvestigationRequest.pdf, за да изпратите оспорването си по пощата. Направете копия на всички ваши документи, които подкрепят вашия спор, и ги включете във формуляра.
-
Използвайте следния адрес, за да изпратите по пощата вашия спор или документи:
Потребителски решения на TransUnion
P. O. Кутия 2000
Честър, Пенсилвания 19016-2000
- Дори и да подадете спора си по телефона или по пощата, пак можете да проверите състоянието онлайн, ако създадете акаунт.
Стъпка 5. Проверете състоянието на вашия спор чрез вашия акаунт
Ако спорът ви е доста отворен и сте качили документи, които го доказват, TransUnion може да отнеме само няколко дни, за да го разреши. По -сложните спорове отнемат повече време. Състоянието на вашия спор се актуализира постоянно в онлайн акаунта ви, така че ще знаете какво се случва.
Въпреки че разрешаването на вашия спор може да отнеме до 30 дни, TransUnion изчиства повечето спорове в рамките на няколко седмици
Стъпка 6. Свържете се директно с кредитора, ако не сте съгласни с резултатите от спора
Ако TransUnion не промени информацията в кредитния ви отчет, но все пак смятате, че е неправилна, най -добре е да отидете при заемодателя, който е предоставил информацията, и да им кажете, че информацията им е грешна. Уверете се, че имате документи, които да подкрепят вашите искове.
В кредитния ви доклад има информация за контакт на заемодателя. Ако оспорвате информация за акаунт, който е в колекции, уверете се, че имате правилната информация за връзка с компанията, която е докладвала информацията
Стъпка 7. Добавете потребителско изявление, за да обясните оспорвания артикул
Ако не сте съгласни с резултатите от вашия спор, влезте в акаунта си и изберете опцията да започнете друго разследване. Въпреки това, вместо да започнете разследване, превъртете надолу до секцията „Потребителски отчет“в кредитния си отчет и кликнете върху „Добавяне на отчет“.
TransUnion има някои подготвени изявления, от които можете да избирате. Ако никой от тях не отговаря точно на вашата ситуация, вместо това напишете своя. Просто трябва да е 100 думи или по -малко (200 думи или по -малко, ако живеете в Мейн)
Метод 4 от 4: Спечелете вашия спор
Стъпка 1. Съхранявайте копия на всичко, за да докажете всяко действие, което сте предприели
Когато оспорвате елементи от кредитния си отчет, нищо не е по -ценно от хартиена следа. Съхранявайте цифрови или хартиени копия на всяка комуникация, която имате с всеки, свързан със спора, включително представители на обслужването на клиенти за заемодателя или кредитното бюро.
- Ако осъществявате някакви телефонни обаждания, свързани със спора, запишете датата и часа на обаждането и номера, който сте използвали. След това вземете пълното име и длъжност на лицето, с което сте говорили. Водете си бележки, докато разговаряте с тях, и повтаряйте всичко, което казват, за да сте сигурни, че сте ги чули правилно.
- Ако искате да бъдете изключително предпазливи, можете да въведете бележките си в писмо, с което да запомните разговора, и да го изпратите до компанията, като използвате сертифицирана поща с искана разписка за връщане. Например, можете да напишете: „Това писмо отразява, че на 20 октомври 2020 г. в 14:20 ч. EST се обадих на номера за обслужване на клиенти и разговарях със Сузана Серафина, представител на обслужването на клиенти, която ме увери, че тази грешка ще бъде премахната от моя кредитен отчет."
Стъпка 2. Предоставете на кредитното бюро ясни и пълни доказателства за грешката
Разделете спора си на отделни факти и предоставете документация в подкрепа на всеки един от тези факти. Кредитното бюро е по -вероятно да премахне елемент, ако имате пълни доказателства, че елементът е грешка.
- Например, ако кабелната компания е изброила просрочена сметка, но вие сте преместили и изплатили сметката си изцяло, когато си тръгнахте, може да включите копие от вашия лизинг, копие от последната ви сметка, копие от банковото ви извлечение, показващо последното извършено плащане и копие от вашия нов договор за наем или нов кабелен договор, където живеете в момента.
- Ако вашият спор е свързан с кражба на самоличност, включете всички документи, които имате, свързани с кражбата на самоличност, включително вашия полицейски доклад и копия на всички други жалби, които сте направили.
- Кредитните бюра се занимават с хиляди спорове, така че те обикновено не се задълбочават във вашия файл, освен че се свързват с компанията, предоставила информацията за вашия доклад. В известен смисъл трябва да свършите работата вместо тях, за да докажете, че информацията е невярна и трябва да бъде премахната.
Стъпка 3. Уведомете заемодателя за проблема
Отпечатайте копие от кредитния си отчет и маркирайте грешката. Напишете писмо до заемодателя с описание на ситуацията и споменете, че вече сте оспорили грешката с кредитното бюро. Включете маркираното копие на кредитния си отчет, както и документите, които изпратихте като доказателство до кредитното бюро.
- Кредитното бюро ще се свърже с кредитора, когато подадете оспорването си. Ако обаче заемодателят напълно не знае за спора, той може просто да каже на кредитното бюро, че предоставената от тях информация е вярна. Писмото ви уведомява заемодателя ви, че има проблем.
- Изпратете писмото си със сертифицирана поща с заявка за връщане, така че да имате доказателство, когато е получено. Ако не чуете нищо в рамките на 30 дни, обадете се на заемодателя и попитайте за това. Уверете се, че сте получили името и длъжността на човека, с когото говорите по телефона.
Стъпка 4. Опитайте отново, ако първият ви спор бъде отхвърлен
Както се казва: „Ако отначало не успеете, опитайте, опитайте отново“. Кредитните бюра обикновено не ви дават причина, че са решили да не премахват елемента, което може да затрудни да разберете какво друго трябва да направите. Всички допълнителни доказателства, които можете да намерите, ще ви помогнат да докажете, че артикулът е грешен.
Например, ако кабелната компания все още ви таксува за услуга, след като вече сте се преместили, може да се обадите на наемодателя си и да разберете кога в апартамента се нанесоха нови наематели. Писмо от вашия наемодател, в което се посочва, че вече не живеете там, както и копие от договора за наем, ще докажат, че всъщност сте се изнесли, преди сметката да бъде публикувана във вашия акаунт
Стъпка 5. Ескалирайте спора до държавните и федералните власти, ако е необходимо
Генералната прокуратура на държавата ви има отдел за потребители, който се занимава със спорове по кредитни отчети. На федерално ниво можете също да подадете жалба до Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB). Когато тези власти се включат, кредиторите и кредитните бюра са склонни да разглеждат по -отблизо споровете. В резултат на това е по -вероятно да получите желаната резолюция.
Службата на вашия държавен прокурор също може да ви даде допълнителни съвети, които можете да използвате, за да разрешите въпроса
Шаблон и примерно писмо за спор
Образец на писмо за кредитен спор
Поддръжка на wikiHow и отключете всички проби.
Примерно писмо за кредитен спор
Поддръжка на wikiHow и отключете всички проби.
Видео - С помощта на тази услуга може да се сподели част от информацията с YouTube
Съвети
- Ако видите информация за акаунт в съществуващ акаунт, която е непълна или неточна, често е по -ефективно да се свържете директно с кредитора относно грешката, вместо да минавате през кредитните бюра.
- Ако вашият спор не бъде разрешен за ваше удовлетворение, можете също да подадете жалби срещу кредитните бюра или бизнеса, който е докладвал артикула в Бюрото за финансова защита на потребителите или главния прокурор на държавата ви.
- До април 2021 г. и трите кредитни бюра предлагат безплатни седмични кредитни доклади в помощ на финансовите затруднения, свързани с пандемията COVID-19.
Предупреждения
- Тази статия обхваща как да оспорите елементи по кредитен отчет в САЩ. Ако живеете в друга държава, процесът може да е различен. Говорете с някой, който работи в местна агенция или организация за защита на потребителите.
- Ако откриете грешка в един от кредитните си доклади, тя може да съществува и в другите. Вземете копия на всичките 3 кредитни доклада, за да сте сигурни. Ще трябва да оспорите всяка грешка поотделно.