Независимо дали мислите да купите кола, да наемете дом или да отворите нова кредитна карта, добре е да знаете кредитния си рейтинг. Този малък брой може да даде на кредиторите, наемодателите или дори потенциалните работодатели усещането за това колко безопасно или рисковано би могло да бъде да правите бизнес с вас. Купете резултата си директно от агенция за кредитни отчети или го вземете безплатно от вашата банка или компания за кредитни карти. За да разберете откъде идва резултатът ви и какво означава той, не забравяйте да проверите и безплатния си годишен кредитен отчет.
Стъпки
Метод 1 от 4: Безплатни кредитни оценки
Стъпка 1. Проверете чрез вашата банка или компания за кредитни карти
Ако имате заем или кредитна карта, проверете последното си извлечение или влезте в акаунта си онлайн. Може да намерите информация за това как да получите достъп до кредитния си рейтинг, или резултатът ви може да бъде отпечатан точно в извлечението ви.
- Някои банки и кредитни съюзи също могат да предлагат тази услуга, дори ако нямате заем или кредитна карта с тях.
- Вашата банка може да ви даде вашия FICO резултат или VantageScore. И двата резултата са създадени с помощта на информация от 3 -те основни агенции за отчитане на кредити, но има малки разлики в начина, по който те изчисляват вашия резултат. Например, вашият VantageScore се влияе от колекции с ниско салдо (под $ 100), докато FICO ги изключва.
- Ако не сте сигурни дали вашата банка или компания за кредитни карти предлага информация за кредитния рейтинг, обадете се на обслужването на клиенти и ги попитайте.
Стъпка 2. Посетете Credit Karma за безплатни седмични резултати
Credit Karma е една от най -популярните безплатни услуги за кредитен рейтинг. За да получите своя безплатен кредитен рейтинг, посетете https://www.creditkarma.com/ и кликнете върху връзката „Регистрирайте се безплатно“в горния десен ъгъл на страницата. Следвайте подканите и предоставете исканата информация, за да потвърдите самоличността си.
- След като се регистрирате, можете да видите резултатите си както от TransUnion, така и от Equifax и ще получавате безплатни седмични актуализации.
- Не е нужно да посочвате номер на кредитна карта или да извършвате плащания, когато се регистрирате. Ако се регистрирате за някакви финансови услуги, препоръчани от Credit Karma, те ще получат комисионна от банката или заемодателя, с който сте се регистрирали.
Стъпка 3. Опитайте Credit Sesame за персонализирани финансови съвети
Credit Sesame е друг реномиран уебсайт, който предлага безплатни кредитни резултати. За да получите своя безплатен резултат от TransUnion, плюс наблюдение в реално време на всички промени в резултата ви, отидете на https://www.creditsesame.com/ и щракнете върху жълтия бутон „Регистрирайте се“в горната част на страницата.
- Също така ще получите карта с отчет за кредитен рейтинг и съвети за лични финанси въз основа на текущия ви резултат и използването на кредита.
- Докато Credit Sesame предлага тези основни услуги безплатно, можете също да се регистрирате за платено членство, за да получите допълнителни предимства, като например месечен кредитен отчет от 3 -те големи кредитни бюра.
Стъпка 4. Използвайте кредит
com, за да получите безплатна двуседмична оценка и карта с отчети.
Credit.com предлага безплатни кредитни резултати от Experian, плюс преглед на всички фактори, които биха могли да повлияят на кредита ви. Можете да получите резултата си напълно безплатно. За да се регистрирате, отидете на https://www.credit.com/ и кликнете върху зеления бутон „Регистрация“горе вдясно на страницата.
- Вашият кредитен рейтинг ще се актуализира два пъти седмично.
- Можете също да се регистрирате за платен абонамент, наречен „ExtraCredit“, за да получите допълнителни предимства, като услуги за ремонт на кредити и отчети от големите кредитни бюра.
Стъпка 5. Разгледайте други безплатни уебсайтове, за да намерите такъв, който отговаря на вашите нужди
Ако не сте луди по Credit Karma, Credit Sesame или Credit.com, има много други възможности. Вижте сайтове като WalletHub, Mint, LendingTree и Quizzle. Сравнете предлаганите от тях услуги, за да разберете коя от тях работи най -добре за вас, или се регистрирайте за повече от една услуга, за да получите възможно най -пълната картина на кредита си.
- Прочетете дребния шрифт и бъдете предпазливи при използването на сайтове, които ви молят да предоставите информация за кредитната си карта. Може да се забиете с изненадваща месечна такса, след като изтече безплатната ви пробна версия!
- Различните сайтове могат да използват различни методи за оценяване (като FICO, VantageScore или някаква по -рядко срещана система за оценяване), така че прочетете внимателно условията на услугата или попитайте агент за обслужване на клиенти, ако имате въпроси относно начина, по който е изчислен вашият резултат.
Метод 2 от 4: Платени опции
Стъпка 1. Купете резултата си директно чрез FICO, за да получите резултата, който повечето кредитори виждат
С толкова много начини да получите безплатно кредитния си рейтинг, обикновено няма нужда да отделяте пари. Ако обаче е наистина важно да видите точните резултати, които повечето кредитори гледат, помислете за закупуване на резултат от Fair Isaac Corporation (FICO). Посетете https://www.myfico.com/, за да закупите копие от резултата си.
- FICO получава своите данни от 3 -те основни агенции за кредитна отчетност (CRAs), Transunion, Equifax и Experian.
- Можете да поискате различни видове резултати от FICO в зависимост от вашите нужди. Например, ако се опитвате да получите заем за кола, поискайте FICO Auto Score 8, 5 или 2. Това са резултатите, които най -вероятно ще разгледат кредиторите на автомобили.
Стъпка 2. Вземете и VantageScore, за да покриете всичките си бази
Не всички кредитори използват FICO, така че може да искате да получите своя VantageScore. Този резултат също е създаден с данни от основните 3 АКР, но с леки разлики в начина на изчисляване на резултатите. Купете своя VantageScore директно от Experian или го вземете безплатно от услуги като Credit Karma, CreditCards.com или CompareCards.
VantageScore е особено популярен сред издателите на кредитни карти, така че може да искате да получите както вашия VantageScore, така и вашия FICO резултат, ако кандидатствате за нова кредитна карта
Стъпка 3. Работете с кредитен съветник с нестопанска цел, за да разберете резултата си
Кредитните консултанти с нестопанска цел могат да търсят вашия кредитен рейтинг вместо вас. Освен това те могат да прегледат кредитния ви отчет с вас и да ви дадат съвети как да подобрите резултата си. Въпреки че това е малко по -сложно от много от другите ви възможности, може да е добър залог, ако се притеснявате за кредита си или се опитвате да вземете важно финансово решение. Ако живеете в САЩ, потърсете одобрена агенция за кредитни консултации във вашия район, като използвате директорията на Министерството на правосъдието на САЩ: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11 -usc-111.
- Жилищните съветници също могат да ви помогнат да получите своя кредитен рейтинг. Използвайте Директорията на Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ, за да намерите такъв във вашия район:
- Всеки може да получи помощ от кредитен съветник с нестопанска цел, независимо от финансовото ви състояние. Те могат да предлагат безплатно някои услуги, като например проверка на резултата или даване на основни съвети. Уважаван съветник трябва да предоставя безплатна информация за услугите, които предлагат, и всички такси, които те начисляват.
- Просто получаването на информация от кредитен консултант няма да навреди на кредитния ви рейтинг. Ако обаче се регистрирате за услуга като план за управление на дълга, вашият кредит може да претърпи някои временни неуспехи, тъй като това често включва закриване на кредитни сметки.
Метод 3 от 4: Разбиране на резултата ви
Стъпка 1. Проверете своя 3-цифрен резултат, за да определите дали кредитът ви е лош, справедлив или добър
Вашият кредитен рейтинг е 3-цифрено число между 300 и 850. Колкото по-висок е вашият резултат, толкова по-добър е вашият кредит. Погледнете резултата си и вижте дали той попада в един от следните диапазони:
- 300-579: Резултатите в този диапазон се считат за лоши. Резултат в този диапазон може да ви затрудни да получите одобрение за заеми или кредитни линии.
- 580-699: Резултатите в този диапазон са справедливи. Може да сте в състояние да се класирате за заеми и кредитни линии, но при по -високи лихви, отколкото бихте получили с по -добър резултат.
- 670-739: Тези резултати са добри. С добър кредит можете да се класирате за по -голямо разнообразие от заеми или кредитни линии.
- 740-850: Резултатите в този диапазон са много добри до отлични. С този вид резултати ще имате добри шансове да получите одобрение за повечето заеми и вероятно също ще отговаряте на условията за по -ниски лихвени проценти.
Стъпка 2. Разгледайте моментна снимка на кредита, за да разберете какво влияе на резултата ви
Много уебсайтове и услуги, които предоставят кредитни оценки, също ще ви дадат общ преглед на вашите финанси и как използвате кредита си. Ако не сте сигурни защо сте получили конкретна оценка, разгледайте по -отблизо, за да имате представа кои области се нуждаят от работа.
- Например моментна снимка на кредит от вашата банка или компания за кредитни карти може да покаже, че резултатът ви е постигнал успех, защото използвате по -голямата част от наличния си кредит.
- Други фактори, които могат да повлияят на резултата ви, включват колко неплатен дълг имате, колко забавени плащания по сметката ви са вписани и дали наскоро сте отворили нови кредитни карти.
Стъпка 3. Сравнете резултатите от различни компании за по -пълна картина
Ако сте получили резултати от повече от един източник (като например вашата банка и безплатен уебсайт за кредитен рейтинг), може да забележите, че те не са еднакви. Това е така, защото има няколко различни метода за оценяване и различните финансови институции получават данните си от различни източници. За да разберете по -ясно числата, които потенциалните кредитори могат да видят, погледнете резултатите от няколко различни източника.
Когато използвате услугата за отчитане на кредитен рейтинг, прочетете дребния шрифт или говорете със специалист за това как се изчисляват резултатите. По този начин няма да има изненади
Метод 4 от 4: Годишен кредитен отчет
Стъпка 1. Отидете на AnnualCreditReport.com, за да поръчате своя отчет
Ако трябва да знаете повече за кредитния си рейтинг, поръчайте безплатен кредитен отчет от една или всичките 3 основни АКР. Имате право на безплатен отчет от всяка АКР веднъж годишно. Вместо да проследявате резултата си с всяка АКР поотделно, можете да ги получите на едно място. Отидете на https://www.annualcreditreport.com и отворете „Искайте вашето сега!“връзка.
- Можете също така да проучите друга информация за кредитните отчети, като например как да поискате отчет при специални обстоятелства, като отидете в раздела „Всичко за кредитните отчети“.
- Тъй като толкова много хора страдат от финансови затруднения поради пандемията на коронавирус, и трите АКР в момента предлагат безплатни седмични отчети до април 2021 г.
- Вашият кредитен отчет прави не включете кредитния си рейтинг! Ако имате нужда от резултата си, ще трябва да го получите отделно.
Стъпка 2. Попълнете формуляр с вашата идентификационна информация
За да започнете процеса на заявяване на вашите кредитни доклади, щракнете върху червения бутон „Искане на вашите кредитни отчети“. Ще бъдете насочени към кратка форма. Попълнете следната информация:
- Вашето пълно име
- Вашата дата на раждане
- Вашият социалноосигурителен номер
- Настоящият ви адрес
- Предишният ви адрес, ако сте живели на настоящия си адрес по -малко от 2 години
Стъпка 3. Изберете кой (и) отчет (и) искате да разгледате
След това ще имате възможност да изберете 1, 2 или всичките 3 отчета си. Поставете отметка в квадратчето до всеки отчет, който искате да видите.
Не забравяйте, че можете да получавате всеки отчет безплатно само веднъж годишно, така че може да искате да го разпространите, освен ако не сте на път да направите голяма покупка (като покупка на нова кола)
Стъпка 4. Отговорете на още няколко въпроса, за да потвърдите самоличността си
Преди да видите отчета си, ще трябва да отговорите на още няколко въпроса. Те ще бъдат малко по -трудни за отговор, тъй като са предназначени да защитят вашата идентичност. Дръжте финансовите си документи под ръка, в случай че получите въпрос, на който не можете да отговорите лесно по памет.
- Например, може да получите въпрос относно адрес, на който сте живели, или датата, когато сте открили конкретна финансова сметка.
- Въпросите са с множество възможности за избор, така че ако имате проблеми с отговора, започнете с премахването на всички отговори, за които знаете, че са грешни.
- Ако не можете да отговорите на въпросите, свържете се с Годишен кредитен отчет или с отделната АКР, от която се опитвате да получите отчет. Те могат да поискат документи, които да ви помогнат да докажете самоличността си.
Стъпка 5. Прегледайте и запишете вашия безплатен кредитен отчет
След като отговорите на въпросите за сигурност, ще получите своя доклад! Прегледайте го и запишете копие на вашия твърд диск. Или го отпечатайте, така че да имате хартиено копие за вашите записи.
- Безплатният кредитен отчет няма да включва вашия кредитен рейтинг, но ще предоставя информация, която може да ви помогне да разберете откъде е дошъл резултатът ви.
- Ако сте поискали повече от един отчет, ще трябва да повторите процеса на проверка за всеки отделен отчет.
Стъпка 6. Обадете се или изпратете поща във формуляр, ако не искате да правите заявка онлайн
Ако имате проблеми с онлайн формуляра или предпочитате да получите отчета си по друг начин, имате опции. Обадете се на 1-877-322-8228, за да поискате отчета си по телефона. Ако имате нужда от услуга TTY, обадете се на 711 и помолете оператора да ви свърже с 1-800-821-7232.
-
Можете също така да попълните формуляр и да го изпратите по пощата на:
- Услуга за искане на годишен кредитен отчет
- Пощенска кутия 105281
- Атланта, GA 30348-5281
- Можете да намерите формуляра за заявка тук:
Стъпка 7. Прегледайте подробния си доклад, за да разберете какво влияе на резултата ви
За да разберете откъде идва резултатът ви и как да го подобрите, разгледайте отблизо кредитния си доклад. Вашият доклад ще включва разнообразни подробности, които помагат на АКР и кредиторите да определят колко добър е вашият кредит. Те могат да включват:
- Общият ви текущ дълг
- Какви видове заеми или сметки имате открити
- Колко от общия си кредит използвате в момента
- Вашата история на плащанията, включително всички закъснели плащания
- Всяка история на фалит, съдебни дела или арести
Стъпка 8. Потърсете внимателно неточности и грешки
За съжаление е напълно възможно грешките да се показват в кредитния ви отчет-и тези грешки могат да объркат резултата ви! Проверете внимателно доклада си и потърсете всичко, което не изглежда правилно.
Например, може би сте изплатили дълг, но той все още е посочен като активен във вашия отчет. Или може да има акаунти, изброени под вашето име, които всъщност не ви принадлежат
Стъпка 9. Докладвайте всички грешки на АКР и компанията, която е предоставила информацията
Ако видите проблем, не се колебайте да го докладвате! Ако можете да го поправите, това ще ви помогне да увеличите резултата си. Ще трябва да напишете писмо, оспорващо информацията до въпросната АКР, както и коя институция е представила неправилната информация до АКР.
- Например, ако компанията ви за кредитна карта не е докладвала, че сте изплатили картата си, ще трябва да се свържете както с тях, така и с агенцията за кредитни отчети, която показва проблема във вашия отчет.
- Примерно писмо за оспорване можете да намерите тук:
- Може също да се наложи да предоставите информация в подкрепа на спора си, като например разписка за плащане, която не е отразена във вашия кредитен отчет.
Видео - С помощта на тази услуга може да се сподели част от информацията с YouTube
Съвети
- Ако никога досега не сте използвали кредитна карта или сте вземали пари назаем, вероятно няма да имате кредит-тоест просто все още нямате кредитен рейтинг. Ще трябва да установите кредит, за да получите резултат.
- Ако трябва да подобрите кредитния си рейтинг, помислете за планиране на плащанията по сметките си, така че да плащате седмично, а не месечно. Това може да помогне за увеличаване на кредитния ви рейтинг по -бързо.