Как да напиша личен финансов план (със снимки)

Съдържание:

Как да напиша личен финансов план (със снимки)
Как да напиша личен финансов план (със снимки)

Видео: Как да напиша личен финансов план (със снимки)

Видео: Как да напиша личен финансов план (със снимки)
Видео: Детето ми се храни само със зеленчуци 2024, Март
Anonim

Финансовите планове са написани, организирани стратегии за поддържане на финансовото здраве и постигане на финансови цели. Разработването на личен финансов план не само ще ви позволи да контролирате финансовото си състояние, но и може да подобри качеството ви на живот, като намали несигурността, която изпитвате по въпросите, свързани с парите, и бъдещите нужди. Въпреки че може да изберете да наемете професионален финансов плановик, разработването на собствен финансов план е напълно осъществима практика. Повечето експерти по финансово планиране препоръчват да следвате шест частичен процес, за да разработите стабилен план за бъдещето на вашите финанси.

Стъпки

Част 1 от 6: Определете текущото си финансово състояние

Напишете личен финансов план Стъпка 1
Напишете личен финансов план Стъпка 1

Стъпка 1. Разработете списък на текущите си активи и пасиви

Активите са неща, които притежавате, които имат стойност, докато пасивите са стойностите на вещите, които дължите.

  • Активите могат да включват парични средства или парични еквиваленти, като чекови и спестовни сметки; лично имущество, включително собствен капитал в дом и/или кола; и инвестирани активи, включително акции, облигации и пенсии.
  • Задълженията могат да включват текущи сметки и дългове като заеми за автомобили, жилищни заеми, медицински дългове, дългове по кредитни карти или студентски заеми. Вижте как да излезете от дълга.
Напишете личен финансов план Стъпка 2
Напишете личен финансов план Стъпка 2

Стъпка 2. Изчислете текущата си нетна стойност

Общо вашите активи, след това извадете общите си задължения от тази цифра. Полученото число е текущата ви нетна стойност. Текущата ви нетна стойност представлява отправна точка за вашия личен финансов план.

Положителната нетна стойност означава, че имате повече активи, отколкото пасиви, отрицателната нетна стойност означава обратното

Напишете личен финансов план Стъпка 3
Напишете личен финансов план Стъпка 3

Стъпка 3. Организирайте финансовите си записи

Създайте система за подаване на вашите данъчни декларации, извлечения от банкови сметки, информация за застрахователната полица, договори, разписки, завещания, актове, заглавия, сметки, отчети за инвестиционни планове, отчети за пенсионни сметки, изплащания, отчети за обезщетения на служители, ипотеки и всякакъв друг вид документ, свързан с вашия финансов живот.

Напишете личен финансов план Стъпка 4
Напишете личен финансов план Стъпка 4

Стъпка 4. Проследявайте своите приходи и разходи или паричните потоци

Това ще ви позволи по -внимателно да проучите как в момента харчите парите си - навиците, които са довели до текущата ви нетна стойност.

Част 2 от 6: Развийте финансовите си цели

Напишете личен финансов план Стъпка 5
Напишете личен финансов план Стъпка 5

Стъпка 1. Поставете краткосрочни, междинни и дългосрочни цели

Личното финансово планиране се върти около целите. Помислете как искате да изглежда вашият начин на живот в настоящето, близкото бъдеще и далечното бъдеще, след това създайте очертание на вашите цели, което е достатъчно изчерпателно, за да обхване всеки аспект от живота ви:

Може да откриете, че вашите краткосрочни, междинни и дългосрочни цели се надграждат една върху друга-спестяването на 100 щ.д. на месец например към жилищен фонд може да доведе до дългосрочната ви цел да закупите жилище

Напишете личен финансов план Стъпка 6
Напишете личен финансов план Стъпка 6

Стъпка 1. Използвайте процес за определяне на цели „SMART“

Уверете се, че вашите цели са Специфични, Измерими, Достижимо, Награждаване, и Въз основа на времето. Това ще гарантира, че вашите цели могат да преминат през етапа на „мечта“в реално изпълнение.

  • Специфични целите са тези, които могат да бъдат ясно формулирани. Неясна цел като „бъдете финансово независими“прави невъзможно успеха или провала. Имайте кратка и точна цел, която можете да превърнете в кратко изявление.
  • Измерими целите имат някакво количествено измерение, като например „Вземете кредитния ми рейтинг до 750“или „Имайте 12 000 долара спешни спестявания“. Без да присвоявате стойност на дадена цел, също е трудно да разберете дали постигате напредък.
  • Достижимо целите са базирани на реалността. Не си поставяйте цел, която реално не можете да постигнете: това само ще ви обезкуражи изобщо да имате план.
  • Награждаване (също известен като Уместни) целите се чувстват добре, след като ги постигнете. Трябва да има положителна обратна връзка, където да завършите цел и след това искате да завършите повече.
  • Въз основа на времето целите не са безсрочни, но имат срокове и етапи, които можете да се провалите или да успеете. Не забравяйте, че плановете не са изсечени в камък и те могат да се променят, когато имате нова информация: ако не успеете на определен етап по пътя към целта, коригирайте това очакване и му дайте нов краен срок.
Напишете личен финансов план Стъпка 7
Напишете личен финансов план Стъпка 7

Стъпка 2. Помислете за финансовите си стойности

Какво мислите за парите и защо? Защо парите са важни за вас? Отговарянето на тези въпроси ще ви помогне да формулирате финансовите си цели. Може да откриете например, че парите са важни за вас, защото искате да имате време и ресурси, за да преследвате мечтата си за международни пътувания. Познаването на това за себе си ще ви помогне да развиете и да дадете приоритет на целите си.

Напишете личен финансов план Стъпка 8
Напишете личен финансов план Стъпка 8

Стъпка 3. Вкарайте семейството си в разговора

Ако имате партньор или семейство, направете своя „личен“финансов план „семеен“план. Това ще гарантира, че ще споделяте вашите ценности и цели помежду си и ще вземате финансови решения, като имате предвид тези споделени идеи.

  • Може да откриете, че вашите приоритети се различават. Включете се в внимателна дискусия, за да постигнете споразумение за компромиси, които ще ви помогнат и двамата да се чувствате комфортно с финансовото си бъдеще.
  • Признайте, че някои хора са по -финансово настроени от други. Определете кой ще отговаря за бюджета на домакинството или обмислете начини да удовлетворите нуждата на всеки партньор да почувства някаква степен на контрол.
Напишете личен финансов план Стъпка 9
Напишете личен финансов план Стъпка 9

Стъпка 4. Обмислете всичките си цели, дори ако някои изглеждат по -малко „финансови“от други

Целта за туризъм през Европа например може първоначално да не изглежда финансова, но ще трябва да придобиете ресурси, за да направите такова пътуване възможно.

  • Интелектуалните цели могат да включват по -нататъшно образование, участие в отстъпления за лидерство, изпращане на децата ви в колеж и посещение на семинари.
  • Помислете внимателно за начините, по които планирате да генерирате доход, независимо дали това включва продължаване или напредване в текущата ви работа или смяна на кариерата изцяло.
  • Целите на начина на живот обхващат нещата, които правите за забавление и забавление, както и нещата, които смятате за необходими за качеството на живот, към което се стремите.
  • Целите за пребиваване могат да включват наемане, закупуване на жилище или преместване.
  • Помислете за начина на живот, който искате, когато се пенсионирате, и си поставете цели за лично финансово планиране, които ще осигурят пенсиониране, което отговаря на вашите стандарти.

Част 3 от 6: Определете алтернативни начини на действие

Напишете личен финансов план Стъпка 10
Напишете личен финансов план Стъпка 10

Стъпка 1. Проучете възможностите, с които разполагате, за да постигнете финансовите си цели

Като цяло вашите възможности ще се разделят на две категории: използване на съществуващите ресурси по нови начини или генериране на нови приходи. За всяка цел помислете дали трябва:

  • Продължете по същия начин на действие.
  • Разширете сегашното си положение.
  • Променете сегашното си положение.
  • Вземете нов курс на действие.
Напишете личен финансов план Стъпка 11
Напишете личен финансов план Стъпка 11

Стъпка 2. Не забравяйте, че същата цел може да бъде постигната по много начини

За да спестите пари за това пътуване с раница в Европа, например, можете да замените спирките на кафенето си с домашно приготвено кафе и да спестите 20 долара на седмица. Като алтернатива можете да осигурите грижи за деца на приятел един следобед седмично и да приложите приходите си за пътуването.

Напишете личен финансов план Стъпка 12
Напишете личен финансов план Стъпка 12

Стъпка 3. Определете дали една цел ще повлияе на друга

В допълнение към идентифицирането на алтернативни начини на действие в рамките на вашите финансови цели, трябва да помислите как взаимодействат вашите цели. Може да смятате пътуването например за цел „начин на живот“, но след внимателно обмисляне осъзнайте, че преследването на образователната цел за изучаване на чужд език ще ви позволи да пътувате по -евтино - или дори да продължите кариера като преводач или бизнесмен, работещ на чуждестранен език страна.

Част 4 от 6: Оценете вашите алтернативи

Напишете личен финансов план Стъпка 13
Напишете личен финансов план Стъпка 13

Стъпка 1. Изберете кои стратегии ще използвате, за да завършите финансовия си план

Вземете предвид житейската си ситуация, личните ценности и настоящите икономически условия.

  • Помислете как се чувствате относно това къде сте в момента финансово позиционирани спрямо местата, където целите ви биха ви отвели във всяка от категориите, които сте обмислили. Виждате ли особени недостатъци в една област? Може би трябва да обърнете специално внимание на тази област.
  • Останете практични. Плановете стъпка по стъпка ще ви придвижат към целите ви, без да ви оставят да се чувствате разочаровани или победени от обхвата на вашия дневен ред.
Напишете личен финансов план Стъпка 14
Напишете личен финансов план Стъпка 14

Стъпка 2. Не забравяйте, че всички избори включват алтернативни разходи

Алтернативната цена е това, от което се отказвате, когато правите избор. Спестяването за това пътуване с раница чрез отказване от посещенията в кафене може да включва жертви на време, планиране и разговор, който ви харесва с любимия ви бариста.

Напишете личен финансов план Стъпка 15
Напишете личен финансов план Стъпка 15

Стъпка 3. Проучете потенциалните решения като учен

Съберете възможно най -много изследвания и внимателно оценете данните си. Ако обмисляте инвестиция например, трябва да обърнете специално внимание на връзката между риск и възнаграждение - колко рискова е инвестицията и колко възнаграждение ще получите, ако е успешна? Ползите ли си струват рисковете? ЕКСПЕРТЕН СЪВЕТ

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian is a Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), and the Founder of ACap Advisors & Accountants, a boutique wealth management and full-service accounting firm based in Los Angeles, California. With over 26 years of experience in the financial industry, Ara founded ACap Asset Management in 2009. He has previously worked with the Federal Reserve Bank of San Francisco, the U. S. Department of the Treasury, and the Ministry of Finance and Economy in the Republic of Armenia. Ara has a BS in Accounting and Finance from San Francisco State University, is a Commissioned Bank Examiner through the Federal Reserve Board of Governors, holds the Chartered Financial Analyst designation, is a Certified Financial Planner™ practitioner, has a Certified Public Accountant license, is an Enrolled Agent, and holds the Series 65 license.

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant

Our Expert Agrees:

Evaluating risk is very important for financial planning. Ask yourself if a risky purchase's potential benefits are greater than the costs. You should do this for all financial decisions, from going out to eat for dinner to investing in the stock market.

Напишете личен финансов план Стъпка 16
Напишете личен финансов план Стъпка 16

Стъпка 4. Признайте, че несигурността винаги ще бъде част от картината

Дори след като сте приключили внимателно с изследванията си, параметрите на вашата ситуация може да се променят. Икономиката може да спадне, намалявайки опасенията за инвестициите. Новата работа, която решите да продължите, може да ви остави лични или професионални неудовлетворени. Правете всичко възможно и не забравяйте, че запазвате способността да коригирате решенията си по -късно.

Част 5 от 6: Създайте и изпълнете своя финансов план за действие

Напишете личен финансов план Стъпка 17
Напишете личен финансов план Стъпка 17

Стъпка 1. Вижте голямата картина

След като сте разработили цели, идентифицирали алтернативи и сте оценили тези алтернативи, създайте списък със стратегиите, които сте идентифицирали. Помислете за текущата си ситуация и след това започнете да мислите кои цели могат да бъдат най -реалистични.

  • Вземете предвид текущата си нетна стойност. Ако пасивите ви се доближават или надвишават текущите ви нетни активи, ще искате да предприемете стъпки за промяна на това съотношение.
  • Въпреки че може да изберете да се съсредоточите върху развитието на нетните си активи, не забравяйте, че изплащането на дълга може да бъде чудесна инвестиция. Лихвените такси означават, че дори нищожните дългове могат да станат огромни с течение на времето. Разпределянето на някои ресурси за намаляване на дълга сега може да предотврати развитието на сериозни проблеми по -късно.
Напишете личен финансов план Стъпка 18
Напишете личен финансов план Стъпка 18

Стъпка 2. Решете кои цели ще преследвате сега

Стремете се към балансиран подход към краткосрочни, междинни и дългосрочни цели, които ще ви позволят да планирате за няколко месеца и няколко години.

  • Съсредоточете се върху постепенния растеж. По този начин ще създадете пътна карта, която ще ви отведе към целите ви.
  • Бъди реалист. Няма да можете да възприемете всички страхотни стратегии, които сте оценили наведнъж, но изборът на балансиран диапазон от цели ще ви помогне да постигнете целите, които избирате, и да се развиете към момент, когато можете да се заемете с допълнителни проекти.
Напишете личен финансов план Стъпка 19
Напишете личен финансов план Стъпка 19

Стъпка 3. Разработете бюджет, който включва вашите цели за финансово планиране

Вече знаете нетните си активи и пасиви от анализа на текущата си нетна стойност; поставете ги в рамка, която включва решенията, които сте взели. Тогава дръжте себе си отговорен за тези решения. Ако сте се ангажирали да харчите 80 долара по -малко на месец за кафе и да ги поставяте в спестовна сметка, посочете това в бюджета си.

Цели като получаване на нова работа може да не се вписват добре в бюджета, но трябва да бъдат изброени на лесно обозначено място като част от вашия работен финансов план

Напишете личен финансов план Стъпка 20
Напишете личен финансов план Стъпка 20

Стъпка 4. Помислете за наемане на професионален финансов съветник

Може да сте напълно способни да вземате финансови решения, но професионалният съветник има предимството на емоционалното откъсване от финансовото ви положение.

Част 6 от 6: Прегледайте и преразгледайте финансовия си план

Напишете личен финансов план Стъпка 21
Напишете личен финансов план Стъпка 21

Стъпка 1. Мислете за финансовия си план като за работен документ

Личното финансово планиране е процес. Животът се променя и ще трябва да актуализирате плана си с течение на времето, когато обстоятелствата и целите ви се променят.

Напишете личен финансов план Стъпка 22
Напишете личен финансов план Стъпка 22

Стъпка 2. Планирайте редовно да преглеждате финансовите си цели

Ако установите, че житейските ви обстоятелства се променят бързо (като студент например), можете да изберете да преразглеждате тези цели на всеки 6 месеца. Ако животът ви е по-стабилен (като възрастен празен гнездо, например), може да планирате годишен преглед.

Напишете личен финансов план Стъпка 23
Напишете личен финансов план Стъпка 23

Стъпка 3. Обсъдете личния си финансов план с партньора си

Ако вече сте в обвързана връзка, надявам се, че сте преследвали този процес като двойка. Когато поемете ангажимент за връзка, финансовите дискусии трябва да бъдат част от разговора за вашите ценности, цели и планове за постигане на тези цели.

Съвети

  • Закупете софтуер за лично финансово планиране за автоматизирана помощ при организирането и писането на вашия финансов план.
  • Потърсете съвет от професионален финансов планиращ, ако имате нужда от помощ при вземането на решение сред различните средства за инвестиране.
  • Образовайте се. Четете книги, статии във вестници, финансови списания и уеб списания, фокусирани върху финансите и икономиката. Гледайте новините и говорете с хора с опит в личното финансово планиране. Колкото повече знаете за финансовите въпроси, толкова по-добре ще можете да планирате бъдещото си финансово благополучие.

Препоръчано: